tag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post1285702799616802520..comments2024-03-14T07:01:20.880+01:00Comments on geld is tijd: Saving rateGeld is tijdhttp://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comBlogger11125tag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-14400082230444895162015-11-02T14:02:12.847+01:002015-11-02T14:02:12.847+01:00@Anoniem. Aanvullend: Als je wens is om korter te ...@Anoniem. Aanvullend: Als je wens is om korter te werken of zelfs te stoppen, en je pensioenpot(ten) zitten vol en huis is afbetaald, dan kun je ook overwegen om je huis te verkopen en de periode tot pensioenuitkering te overbruggen met de opbrengst. Kreupelgeldhttps://www.blogger.com/profile/06001794374890414914noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-71545676380967581682015-11-02T13:54:13.672+01:002015-11-02T13:54:13.672+01:00De kosten van groen beleggen worden - naar mijn me...De kosten van groen beleggen worden - naar mijn mening - te hoog gehouden door de aanbieders. Omdat beleggers toch wel instappen omwille van het belastingvoordeel. Bijv: Kosten bij het ASN groenprojectenfonds bedragen 1,2% per jaar. Wat zal er met zo'n fonds gebeuren als deze fiscale sluipweg wordt afgesloten? Ik vrees dat het snel zal worden opgedoekt.<br /><br />Er zijn ETF's, zonder belastingvoordeel, die ook groen beleggen en slechts 0,3% rekenen. Dat is een kwart, en je bent niet afhankelijk van fiscale grillen van de regering.<br /><br />Pensioen en hoge kosten? Mijn jaarruimte stort ik af op een pensioenrekening bij Br-and-ne-w-day. De kosten zijn daar met 0,5% laag. Keuze uit beleggen in aandelen of obligaties of een mix van beiden. Hoeft dus niet duur te zijn.<br /><br />Investeren in hypotheken van anderen is heel goed mogelijk. Je kan bijv. een familiebank beginnen, maar niemand belet je om ook hypotheken aan anderen te verstrekken. Voordeel is dat er een hypothecaire zekerheid is. Maar ga je bij wanbetaling bij eigen familie executeren? Dat weerhoudt mij er in elk geval van om te investeren in hypotheken van familie.<br /><br />Als duidelijk is hoeveel pensioen je straks zal krijgen, en je weet ook hoeveel tijd je moet overbruggen, dan is het toch geen ingewikkelde rekensom om uit te rekenen hoeveel er nodig is om minder te werken danwel te stoppen met werken?<br /><br /><br /><br />Kreupelgeldhttps://www.blogger.com/profile/06001794374890414914noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-74977450653012854082015-11-02T13:10:20.559+01:002015-11-02T13:10:20.559+01:00Daar zit ik ook wel eens aan: misschien willen mij...Daar zit ik ook wel eens aan: misschien willen mijn ouders wel "rentenieren" met mijn spaarhypotheek (hun hypotheken zijn praktisch afgelost). Met een klein bedrag kan je het zonder fiscus doen. Bij een groter bedrag zal de uitlener belasting moeten betalen over een forfaitaire premie, en de lener zal hetzelfde bedrag kunnen terugvragen van de belasting.Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-62328018483582633032015-11-02T12:38:37.221+01:002015-11-02T12:38:37.221+01:00Dank je voor de reacties, maar
- Los je huis af....Dank je voor de reacties, maar <br /><br />- Los je huis af. (nog maar een paar jaar te gaan)<br />- Pensioengat cq jaarruimte? Benut dat. (hebben we gedeeltelijk gedaan, factor A, maar zijn daar <br /> mee gestopt ivm al die extra kosten die doorberekend worden. Zit ook al bijna vol.<br />- Vermogen nog te groot? Ga minder werken. Teer in. (we kunnen nog niet korter werken, vermogen te laag)<br /><br />Zit meer te denken in:<br />- groen beleggen?<br />- schenken?<br />- hoe geven we ons huis zo goedkoop mogelijk aan ons kind (erfbelasting)?<br /><br />Vooruit kijken ja, maar er leiden meerdere wegen naar … tijd. <br />Ik ben door Rentenier een beetje wijzer en rijker geworden in de wereld van de spaarhypotheken, maar kwam er op diverse sites ook achter dat sommige mensen volledig de plank mis slaan en dat niet eens door hebben.<br /><br />Sta open voor nuttige tips, ivm die plank.<br />Zit ook wel eens te denken om te investeren in de spaarhypotheek van een ander, zou dat mogen?<br />Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-88594820486550897182015-11-01T09:51:40.014+01:002015-11-01T09:51:40.014+01:00Geld boven de 50.000 euro investeer je hetzelfde a...Geld boven de 50.000 euro investeer je hetzelfde als daaronder. Je betaalt er alleen belasting over. Als je dat niet wil, moet je het niet opbouwen.<br /><br />Een belastingconsulent is geen financieel planner. Wacht dus ook niet af wat zijn plan is, maar maak vooral je eigen plan. <br /><br />Toch enkele eenvoudige fiscale tips:<br />- Los je huis af. <br />- Pensioengat cq jaarruimte? Benut dat.<br />- Vermogen nog te groot? Ga minder werken. Teer in.Kreupelgeldhttps://www.blogger.com/profile/06001794374890414914noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-17658664886892688122015-10-31T23:17:30.706+01:002015-10-31T23:17:30.706+01:00die vraag kreeg ik ook bij mijn artikel over verm...die vraag kreeg ik ook bij mijn artikel over <a href="http://geld-is-tijd.blogspot.nl/2015/09/wat-is-het-effect-van-de-nieuwe.html" rel="nofollow"> vermogensrendementsheffing</a>. Eerlijk heb ik nog niet gekeken hoe je je vermogen buiten de fiscus kunt houden, om de eenvoudige reden dat ik dit probleem zelf nog niet heb. Alles op zijn tijd!Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-68382062203004390692015-10-31T00:11:26.298+01:002015-10-31T00:11:26.298+01:00Zoals ik het nu zie zijn het tussentijdse momentop...Zoals ik het nu zie zijn het tussentijdse momentopnames waarbij de beginsituatie, had ik al schulden of vermogen buiten beschouwing wordt gelaten, evenals de eindsituatie, is mijn aflossingsvrije hypotheek wel of niet afgelost binnen 30 jaar, staat mijn huis dan nog onder water?<br /><br />Toevallig of niet, volgende week hebben we een gesprek met een kennis/vriend van ons die belastingconsulent is. Wij hebben onze hele financiële situatie met alles erop en eraan aan hem bloot gegeven met als insteek wanneer kunnen we minder gaan werken en/of wanneer kunnen we stoppen met werken. Hoeveel geld is er nog nodig om tijd te kopen, maar voor ons geldt ook al hoeveel tijd hebben we nog om geld te genereren. Ben benieuwd wat zijn plan is?<br />We zullen zeker extra moeten gaan sparen, maar hoe investeren we straks al dat geld als we boven de 50000,- euro uit komen. Belasting betalen over je vermogen doet niemand graag.<br /><br />Welke alternatieven zijn er om vermogen op te bouwen zonder de fiscus daar te veel mee te belasten?Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-6276594875438784652015-10-30T15:47:31.672+01:002015-10-30T15:47:31.672+01:00Eigenlijk zou je dit ook gewoon kunnen toepassen o...Eigenlijk zou je dit ook gewoon kunnen toepassen op het huishoudboekje van elke maand. Je zou dan alle netto inkomsten versus alle verplichtingen (hypotheek, verzekeringen, reserveringen etc) kunnen bekijken. Dan houd je over wat je potentieel kunt sparen per maand. Aan het eind van het jaar kun je dan terugkijken hoeveel je daadwerkelijk hebt gehaald, dus hoeveel je van je saving rate hebt gespendeerd aan leuke of noodzakelijke dingen.pecuniahttp://www.pecunia2.blogspot.nlnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-70459323243768688972015-10-30T13:36:43.602+01:002015-10-30T13:36:43.602+01:00Keuzes blijven inderdaad altijd een beetje arbitra...Keuzes blijven inderdaad altijd een beetje arbitrair. Ik beschouw de pensioenpot inderdaad als verspild geld, misschien valt het nog mee.<br />De voordeeltjes van de overheid geven inderdaad weinig garantie voor de toekomst, maar op dit moment geven ze ons een vorm van inkomen. <br />Gelukkig stopt het betalen aan hypotheek ook een keer, dit zal ook een flink effect hebben op de saving rate!Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-56419761024275580432015-10-30T13:11:54.941+01:002015-10-30T13:11:54.941+01:00Let je wel op de lange termijn op dat overheidsgif...Let je wel op de lange termijn op dat overheidsgiften zoals de kinderbijslag en de HRA lager worden danwel een einddatum hebben. Dus niet dat je je rijk rekent :)Zakelijk bezuinigerhttps://www.blogger.com/profile/03542219700899482176noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-76058260083813993242015-10-30T10:24:38.920+01:002015-10-30T10:24:38.920+01:00Still going strong.
Je zou het bedrag van de werk...Still going strong.<br /><br />Je zou het bedrag van de werkgever en jouw bedrag plus het bedrag wat je vrouw in jullie pensioenfondsen stoppen nog mee kunnen nemen in de berekening.<br /><br />Al hoewel ik moet toegeven dat dit meestal gebakken lucht is. <br />Ik ben er nog steeds niet toe gekomen deze betaalde bedragen te berekenen. Ik heb nog minstens dertig jaar aan loonspecificaties liggeb.OpnieuwBeginnen https://www.blogger.com/profile/01892065825195196910noreply@blogger.com