tag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post2877330822771966460..comments2024-03-14T07:01:20.880+01:00Comments on geld is tijd: Eindelijk kan ik rentenieren op mijn spaarhypotheek!Geld is tijdhttp://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comBlogger30125tag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-62556262668196613612022-11-02T22:29:20.441+01:002022-11-02T22:29:20.441+01:00Ja, dat zou kunnen. Vooral bijstorten zorgt nog st...Ja, dat zou kunnen. Vooral bijstorten zorgt nog steeds voor een grotere spaarpot, dus meer positieve rente. Inkorten is meestal rond die tijd niet meer zo gunstig, maar wellicht inkorten in combinatie met bijstorten wel.Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-76950784782138521732022-10-31T17:08:31.049+01:002022-10-31T17:08:31.049+01:00Uit de tool blijkt dat mijn actuele rente inmiddel...Uit de tool blijkt dat mijn actuele rente inmiddels ook negatief is. Toch zie ik met spaarhypotheek tool versie 2 (en ook met 3) dat inkorten in combinatie met bijstorten lucratief blijft: de "totale netto kosten" daalt. Wat zou hiervoor een verklaring kunnen zijn?Pinguinnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-87036388990814056782022-09-25T17:14:18.108+02:002022-09-25T17:14:18.108+02:00Proficiat met deze mijlpaal! Wij zitten ook op dat...Proficiat met deze mijlpaal! Wij zitten ook op dat breekpunt, maar ik vermoed dat we er niet lang van gaan genieten. Wij krijgen per 1 november 2022 een nieuwe rente (we hebben nu sinds 2 jaar 1,3%). Helaas is de rente in het nieuwe voorstel zo hoog dat we boven de bandbreedte komen (het laagste rentevoorstel is 2,9% voor 1 jaar vast, maar boven de 2,6% vallen we buiten de bandbreedte). Onze laatste storting hadden we gewoon niet moeten doen. Ik heb dat bedrag zelfs lager gehouden dan de bank adviseerde, zij wilden ons op 1:9 zetten, maar we hadden het gewoon niet moeten doen, wat stom! De afgelopen jaren hebben we flink bijgestort en zelfs de hypotheektijd ingekort. Ik denk daarom dat de belastingdienst het verbreken van de bandbreedte niet zal accepteren. Ik lees dat dat soms wel kan als je aan het einde van de rentevasteperiode door de bandbreedte gaat, maar dat geldt alleen als: <br />- Het bedrag dat u jaarlijks betaalt, alleen gewijzigd is door het aflopen van de rentevastperiode voor de eigenwoningschuld.<br />- Het eindkapitaal is niet verhoogd en de looptijd van de kapitaalverzekering, de spaarrekening of het beleggingsrecht is niet veranderd.<br />Dat geldt voor ons dus niet. Ik denk dat het het beste is als we het resterende bedrag in 1x betalen. Dan blijven we binnen de bandbreedte en hebben we iig recht op de vrijstelling. We moeten nog 125.000 euro van de 400.000. We hebben dat geld liggen omdat ik vorig jaar ontslagen ben en een flinke ontslagvergoeding heb gekregen. Heeft de bank geen meldingsplicht als je over de bandbreedte gaat door het einde van de rentevasteperiode? Zo gek dat ik hier vandaag toevallig zelf achter moet komen. Annienoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-78749638508403141662022-06-20T11:12:24.034+02:002022-06-20T11:12:24.034+02:00Toch lijkt het punt waar je het beste voor een zo ...Toch lijkt het punt waar je het beste voor een zo hoog mogelijke rente kan gaan al eerder op te treden. Volgens mijn berekening (bij een belastingtarief van 37%) is dit wanneer het volgende bedrag in je spaarpolis zit : (1-0,37)*hypotheekbedrag. Als je ook nog recht hebt op algemene heffingskorting (dit is ong. 6%) dan is dit: (1-0,43)*hypotheekbedrag.<br />Het verschil komt volgens mij doordat jij de kosten van het eigenwoningforfait in de netto rente doorberekent.Pinguinnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-23619852120708218982022-06-19T14:08:43.386+02:002022-06-19T14:08:43.386+02:00Aha, dank!. Dan zal de orv helaas niet omlaag kunn...Aha, dank!. Dan zal de orv helaas niet omlaag kunnen vanwege de bandbreedte. In plaats van dat ze dat dan melden...Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-80502821847036838302022-06-19T11:18:45.046+02:002022-06-19T11:18:45.046+02:00klopt inderdaad. Inkorten is vooral gunstig in een...klopt inderdaad. Inkorten is vooral gunstig in een vroeg stadium van je spaarhypotheek. As je spaarhypotheek al winst aan het maken is, dan is het zonde om 'm in te korten. Het een en ander kan je met mijn tooltjes doorrekenen.Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-41654676528796664682022-06-19T11:16:41.021+02:002022-06-19T11:16:41.021+02:00dat klopt: vanaf dit punt geldt hoe hoger de rente...dat klopt: vanaf dit punt geldt hoe hoger de rente, hoe hoger je winstGeld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-2947256464110611322022-06-19T11:15:31.761+02:002022-06-19T11:15:31.761+02:00ja, ik heb gehoord dat je bij sommige banken versc...ja, ik heb gehoord dat je bij sommige banken verschillende percentages kan hebben, dat is helemaal luxe!Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-9048240166309854542022-06-19T11:14:44.698+02:002022-06-19T11:14:44.698+02:00inderdaad, er zijn een paar banken die het niet he...inderdaad, er zijn een paar banken die het niet helemaal snappen...Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-75302489872499646582022-06-18T22:58:32.658+02:002022-06-18T22:58:32.658+02:00De spaarpremie telt mee voor je spaarpot, rente op...De spaarpremie telt mee voor je spaarpot, rente op rente.<br />De spaarpot en de orv tellen mee voor de bandbreedte.<br />Als de bandbreedte al 10 is, dan heeft het ook geen zin meer om de orv te verlagen, want dan zou je buiten de bandbreedte van 10 komen. Bij het maximaliseren van de bandbreedte destijds had je beter meer spaarpremie en minder orv kunnen betalen, maar misschien was dat toen niet mogelijk gezien de hoogte van de spaarpot?Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-79132855389524645142022-06-18T18:14:23.301+02:002022-06-18T18:14:23.301+02:00Dank, ik neem dit mee in het gesprek. Ik vermoed a...Dank, ik neem dit mee in het gesprek. Ik vermoed alleen dat de ene ORV de andere niet is. Bij ons blijft het uit te keren bedrag hetzelfde. Wederom niet goed voorgelicht destijds. We begonnen op iets van 36 en we zijn gezakt naar 30. Ik tast in het duister tot op heden waarom dit bedrag zo hoog moet zijn. Tegenwoordig zijn nieuwe ORV's 5 a 8 euro pm voor +/- 100.000 € (voorbeeld)Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-34653154781334203682022-06-18T11:02:01.973+02:002022-06-18T11:02:01.973+02:00Het lijkt me niet kunnen dat de orv nog net zo hoo...Het lijkt me niet kunnen dat de orv nog net zo hoog is als bij de start van de hypotheek?<br />Als de spaarpot meer gevuld is, dan wordt het risico voor de bank minder. Wij gingen van 24 naar nog geen 3 euro per maand na al die stortingen en inkortingen. Ik ben benieuwd of navragen nog iets oplevert.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-18349714621394322472022-06-18T10:05:19.987+02:002022-06-18T10:05:19.987+02:00Dank voor je reactie. Het is de combinatie SNS/Rea...Dank voor je reactie. Het is de combinatie SNS/Reaal :-). Maximaal storten en inkorten is reeds gedaan. Het is schandalig dat de SNS hun bestaande klanten niet proactief benaderd heeft toen de NHG deze grote wijziging heeft doorgevoerd in 2020. We gaan kijken of we dit alsnog kunnen regelen...Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-29796411597797501072022-06-18T00:35:02.015+02:002022-06-18T00:35:02.015+02:00Klinkt als ING, extra storten en looptijd verkorte...Klinkt als ING, extra storten en looptijd verkorten verlaagt ook je orv aanzienlijkAnonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-11772257169715056992022-06-18T00:28:53.254+02:002022-06-18T00:28:53.254+02:00Ik hoor niemand over het inkorten van je spaarhypo...Ik hoor niemand over het inkorten van je spaarhypotheek, dat biedt meestal weer mogelijkheden om extra bij te storten, waardoor je spaarpot nog harder gaat groeien. Je moet wel blijven springen bij een spaarhypotheek, totdat je het optimale eruit gehaald hebt. Extra storten om in te kunnen korten om zo weer extra te kunnen storten. Wel binnen de bandbreedte blijven.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-15880772515250420862022-06-17T20:58:55.424+02:002022-06-17T20:58:55.424+02:00Is dit nu hetzelfde punt als het punt waar een hog...Is dit nu hetzelfde punt als het punt waar een hoge rente meer op gaat brengen dan een lage rente? Als je dat punt voorbij bent is het interessant om (als je een lage rente hebt) de rentevaste periode open te breken en te kiezen voor een hogere rente. Pinguinnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-29780688719794282602022-06-16T19:41:23.704+02:002022-06-16T19:41:23.704+02:00Al een tijdje verdienen we er op :-) We zitten nu ...Al een tijdje verdienen we er op :-) We zitten nu op -1,5 procent rente. De ORV zou ik graag opzeggen om zodoende nog meer rendement te maken, maar de bank geeft aan dat dit niet kan omdat de ORV verpand is (geen idee gehad destijds bij het afsluiten). Volgens mij is dit larie, want een NHG hypotheek hoeft dit niet meer verplicht te hebben sinds een aantal jaren. Enfin, denk er nu over na om het bedrag te verlagen naar wat er nog oven staat. Dat scheelt 4/5, dus hopelijk gaat de premie dan ook flink omlaag. Nu maar hopen dat de bank en of verzekeraar dit gratis willen afhandelen.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-36281952585837024212022-06-16T16:26:38.285+02:002022-06-16T16:26:38.285+02:00Grappig he ... wij betalen maandelijks 328 euro, e...Grappig he ... wij betalen maandelijks 328 euro, en krijgen sinds kort 328 euro .... We betalen 3,1% over het uitstaande bedrag, maar krijgen 4% over de spaarpot .... Spaarpot blijft groeien natuurlijk, dus we krijgen elke maand ietsje meer .... Over ongeveer 2 jaar krijgen we rond de 428 euro per maand ... dan betalen we voor de hele hypotheek geen rente meer ...RailwayMannoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-56517670523467765182022-06-15T21:24:27.948+02:002022-06-15T21:24:27.948+02:00Oops, foutje gemaakt in bovenstaande reactie en he...Oops, foutje gemaakt in bovenstaande reactie en het invullen. Belastingtarief klopte niet voor hypotheekrente aftrek. Kom dus nu uit op -0,8% met een winst van €13173. Nog niet slecht :)Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-84376774088454829452022-06-15T21:17:41.011+02:002022-06-15T21:17:41.011+02:00Ik lees al langer je blog voor het eerst nu ook de...Ik lees al langer je blog voor het eerst nu ook de Spaarhypotheek tool goed ingevuld. Wij hebben sinds 2008 een spaarhypotheek (toen nog op 5,4% rente) en overgesloten in 2017 bij de aankoop van een nieuwe woning (rente toen 2,94%). In de afgelopen jaren ook redelijk wat extra stortingen gedaan (bandbreedte werd voor ons doorgerekend door de hypotheekadviseur). Vooral ook om de netto maandlasten op dat moment te drukken. Volgens de tool is onze resterende rente -1,8% totale winst bijna €29000. Ik denk dat we volgend jaar maar weer een leuke bijstorting gaan doen. Fijn is ook dat de fiscale vrijstelling nog steeds elkaar jaar wordt geïndexeerd wij hadden immers in 2008 een spaarhypotheek afgesloten van ruim €350.000. Complimenten verder over de inhoud van je blog. Keep up the good work. Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-70869022448043490232022-06-15T20:38:30.393+02:002022-06-15T20:38:30.393+02:00Gefeliciteerd! Onze spaarhypotheek heeft het omsla...Gefeliciteerd! Onze spaarhypotheek heeft het omslagpunt nog niet bereikt, maar dat gaat zeker komen.Uitklokkenhttps://uitklokken.nlnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-6889996214902820092022-06-15T12:57:06.776+02:002022-06-15T12:57:06.776+02:00Graag gedaan! Hypotheek betaal je doorgaans maande...Graag gedaan! Hypotheek betaal je doorgaans maandelijks, dus om te bepalen op welke dag het percentage omsloeg gaat wel heel ver :-)Geld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-25004091946689185022022-06-15T08:27:34.257+02:002022-06-15T08:27:34.257+02:00ik heb sinds 2019 geen ORV meer. Er was al genoeg ...ik heb sinds 2019 geen ORV meer. Er was al genoeg afgelost, dus voor de bank is het huis al solvabel genoeg, en ik woon niet samen, dus ik hoef voor niemand een afbetaald huis achter te latenGeld is tijdhttps://www.blogger.com/profile/13385209397303336297noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-42320655871046265802022-06-15T03:24:16.636+02:002022-06-15T03:24:16.636+02:00Goed bezig. Die 5700 euro winst is exclusief ORV, ...Goed bezig. Die 5700 euro winst is exclusief ORV, neem ik aan.Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-3673432948836080507.post-72188460425596409942022-06-15T00:34:33.488+02:002022-06-15T00:34:33.488+02:00Gefeliciteerd Rentenier met het behalen van deze m...Gefeliciteerd Rentenier met het behalen van deze mijlpaal!<br />Heb je ook nog uitgerekend welke dag het verschil ging maken?<br />Dankzij jouw methode zijn wij in september 2018 hypotheekvrij geworden, nogmaals dank daarvoor.<br />Nu die andere hypotheken nog even, maar deze kun je afvinken.<br />Anonymousnoreply@blogger.com