Hoe financieel onafhankelijk ben je nu?

Pffff.... al dat koffiedikkijken naar de verre toekomst van het pensioen...kunnen we niet onze huidige "financiele onafhankelijkheid" berekenen?
Ik denk van wel. Zodra je passieve inkomsten gelijk of groter zijn dan je uitgaven, hoef je geen actieve inkomsten meer te werven. Dus als je wilt weten hoe financieel onafhankelijk je nu bent, dan doe je gewoon:

financieel onafhankelijkheid = passieve inkomsten / uitgaven x 100%.

Stel je verdient op dit moment per maand 100,- aan rente, 50,- aan advertentie inkomsten, en gemiddeld 200,- aan kinderbijslag. Je maandelijkse lasten zijn 1000,-. Je bent dan voor (100+50+200) / 1000,- x 100%=35% financieel onafhankelijk. Klinkt best schappelijk toch?

De grote vraag is natuurlijk wat je allemaal als "passieve inkomsten" beschouwd. Zo beschouw ik de rente op de spaarhypotheek ook als een passieve inkomstenbron, terwijl ik dit geld (nog) niet zie. Ook beschouw ik de kinderbijslag als een passieve inkomstenbron. Dit geld krijg ik immers ongeacht mijn salaris of gezinssituatie, dus eigenlijk onvoorwaardelijk. Natuurlijk loopt de kinderbijslag een keer af, maar dat is de toekomst: het gaat om mijn huidige situatie. In een grafiek ziet het er zo uit:

Hierbij is de blauwe lijn de maandelijkse trend, en de rode het jaarlijkse gemiddelde. Deze grafiek ziet er behoorlijk regelmatig uit, omdat de meeste passieve inkomen regelmatig zijn. De zaagtand wordt veroorzaakt door de kinderbijslag die we per kwartaal krijgen.

Ons passieve inkomen is nu gemiddeld zo'n 6%. Dit percentage kan opgesplitst worden in spaarhypotheekrente (3%) en kinderbijslag (3%). Daarnaast hebben we het vorig jaar een gift van onze ouders gekregen, dat veroorzaakt de enorme piek in 2015. De rente op de spaarrekening en andere dingen zijn redelijk verwaarloosbaar.

De ironie van financieel onafhankelijkheid
Als ik al mijn uitgaven kan dekken met inkomsten waar ik niets voor hoeft te doen, ben ik dan financieel onafhankelijk? Eigenlijk niet. Ik ben juist extra afhankelijk! Ik ben namelijk afhankelijk van de rentestand, van de regels van de overheid, van de regels van adsense, en van de gratie van mensen die mij geld schenken. Hoewel dit geld allemaal zonder te werken naar me toekomt, heb ik geen invloed in veel aspecten ervan.

Dus waneer ben je nu financieel onafhankelijk, als je alleen passieve of juist alleen actieve inkomsten hebt?!

zie ook:
saving rate
relatief eigen vermogen
eigen vermogen + saving rate = vervroegd pensioen!

Hoeveel geld heb je nodig na je pensioen?

Vorige week heb ik de pensioenberekening van Mister Money Mustache en Networthify dunnetjes overgedaan. In deze berekening wordt aangenomen je tijd tot vervroegd pensieon afhankelijk is van de eigen vermogen, je saving rate, de rente en de veilige opnamesnelheid. Hierbij kwam de terechte kritiek dat de "opnamesnelheid" (withdrawalrate) een zeer vage term is.

Wat is de opnamesnelheid?
De definitie wordt gegeven als "het maximum percentage dat je jaarlijks van de vermogen mag afsnoepen zodat je de rest van je leven niet meer in de vermogenproblemen komt". Voor meer informatie, zie onder andere Mister Money Mustache. Er is al veel onderzoek naar gedaan op basis van anndelenstatistiek, en daarin wordt 4% vaak wordt genoemd als veilige opnamesnelheid zodat je nooit jezelf in de vings snijdt.

Kan dit niet wat gemakkelijker?
Ik denk het wel. Ik denk dat je best mag aannemen dat je rendement en je opnamesnelheid ongeveer gelijk moeten zijn. Beide getallen zijn namelijk gebaseerd op de grillen van de beurs.


In de plaats daarvan vind is het eigenlijk veel interessanter om een factor in te voeren die iets zegt over je pensioensleven: wil je in je pensioen meer of minder gaan besteden dan nu? Als je denkt dat je lasten na je pensioen halveren omdat je een auto wegdoet of omdat je AOW verwacht, dan kan je deze factor op 50% zetten. Maar denk je dat je tijdens je pensioen veel op vakantie zult gaan, dan kan je beter 150% invullen. Op deze manier heb je naast eigne vermogen en saving rate twee knopjes (rente en pensioenlasten) om mee te spelen. Iedereen mag zelf inschatten wat de waarde van deze twee knoppen moet zijn. Blijkbaar heeft Mister Money Mustache ooit gezegd dat je na je pensioen nog maar 20% van je uitgaven hebt, maar lijkt me iets te weinig.

Ik heb mijn pensioencalculator nu aangepast. Stel dat ik aanneem dat ik na mijn zelfbedachte pensioendatum nog maar 50% van mijn vaste lasten heb. Dan zien de getallen voor mij er als volgt uit:

26.6 jaar, dat ziet er al een stuk rooskleuriger uit dan die 40.7 jaar van vorige week! Die 50% kan best kloppen, want ik neem aan dat we na die 26.6 jaar hypotheekvrij zijn. Onze vaste lasten zijn dan dus een stuk lager. Overigens is die 5% rente voor ons voorlopig ook best realistisch: alle stortingen op de spaarhypotheek leveren rond de 6% rente op. Hoewel financiele resultaten in het verleden nooit exacte garanties voor de toekomst geven...


zie ook:
eigen vermogen + saving rate = vervroegd pensioen!
pensioencalculator

Eigen vermogen + Saving rate = vervroegd pensioen!

Leuk hoor, het berekenen van je eigen vermogen en je saving rate, maar wat heb je er aan?
Zoals Mister Money Mustache vaak aangeeft is de saving rate de belangrijkste factor die bepaalt hoe snel je de schaapjes op het droge hebt, oftewel, wanneer kan je stoppen met werken. Maar je eigen vermogen is ook belangrijk. Het is namelijk je startpositie: hoe sta je er nu voor?
Het mooie van deze twee getallen is dat beide getallen uit te drukken zijn als percentage. Op deze manier kan je goed met andere mensen vergelijken en hoef je niet je hele financiële situatie op straat te gooien.

Networthify heeft als eens een tooltje gemaakt die je pensioenleeftijd bepaald. Er wordt zelfs de hele berekening uitgewerkt, dus daar hoef ik jullie niet mee te belasten. Toch vond ik het nodig om zelf ook een tool te maken, om de volgende redenen:

Zelfgemaakte meelwormenburgers

Kwisvraag: het ziet er griezelig uit, maar als je op het knopje drukt, ziet het er ineens smakelijk uit, rara wat is dat?

Antwoord: Meelwormen in de blender!

Een paar weken geleden heb ik meelwormen in hun zuiverste vorm gegeten, maar ik was niet van plan om dit zo te blijven doen. Kippen en koeien eten we ook niet met huid en haar op, waarom zouden we meelwormen dan wel in zijn pure vorm moeten eten? Blenden tot meelwormenburgers dus.

Hier zie je het resultaat (let niet op de spek):

En of ze smaakte? De structuur van meelwormen is verdwenen, en daarvoor kwam een goede notensmaak voor terug. Het probleem was echter dat ik teveel ei bij het goedje had gedaan, zodat ik daarna teveel meel moest toevoegen om de boel een beetje te kunnen binden. Het werd dus een behoorlijk droge hap. Iets te veel meel in de meelwormenburger zeg maar.

Misschien is dit het moment om te accepteren dat ik niet echt een keukenprins ben, maar dat ik meer lijk op de vader in "moeders wil is wet" van Kinderen voor Kinderen (Jeweetwel, Ron Brandsteder die kokend "lalala laa laa laa" zingt).

Dus voor de volgende portie meelwormen ga ik een "echt" meelwormenrecept gebruiken. En die zijn er genoeg te vinden op internet, bijvoorbeeld hier.

zie ook:
tempura meelworm en meelworm omelet
waarom zou je insecten eten?

Spaarhypotheektool: nu nog interactiever!

Ik ben al een tijdje aan het kijken hoe ik het effect van bijstorten op een spaarhypotheek nog duidelijk kan uitdrukken. Dus heb ik mijn spaarhypotheektool op twee manieren verbeterd:

• Aan de onderkant is een grafiek toegevoegd hoe het geld in de spaarhypotheek accumuleert. Het donkerblauwe toont je ingelegde geld, het lichtblauwe toont het totale bedrag inclusief de rente. Hier kan je mooi zien dat een bijstorting uiteindelijk voor lagere totale inleg zorgt, omdat er meer rente wordt gegenereerd:
  
• Aan de bovenkant laat ik de kosten zien als er wel of als er niet wordt bijgestort/ingekort. Op deze manier kan je direct zien hoeveel geld je over de totale looptijd van de hypotheek kunt besparen. In het onderstaande voorbeeld zie je dat een eenmalige inleg van E1000,- inleg na 5 jaar al E781,41 winst geeft:

Doe er je voordeel mee!

zie ook:

zie ook:
spaarhypotheek tooltje versie 2
bandbreedte: nu als tooltje
bereken zelf!
uitgelicht: bandbreedte
bandbreedte: wat is de beste taktiek?
tijd voor een nieuwe storting
bijstorten op spaarhypotheek nader uitgelegd
Misverstanden bij hypotheek aflossen

Is de aanklacht aan staatsloterij terecht?

Afgelopen week oordeelde de hoge raad dat deelnemers van de staatsloterij tussen 2000 en 2008 misleid zijn. Het probleem was dat bij trekkingen ook de niet verkochte loten meededen. Om deze reden eist Stichting Loterijverlies de inleg plus rente terug van 193.000 "gedupeerde" spelers. Hoe terecht is deze eis?

Geld is Tijd zoekt het uit!

Is Gerhard Hormann van zijn geloof gevallen?

Twee weken geleden was het bijna een trending topic op twitter: Gerhard Hormann heeft zijn gele Fiat Panda vervangen door een grijze Suzuki Alto. Sommige mensen dachten dat hij van zijn geloof was gevallen. Maar ik denk eerder dat hij van zijn geloof zou zijn gevallen als hij had vastgehouden aan gele Panda's. Onafhankelijk leven betekent namelijk dat je gewoon de goedkoopste auto neemt die er voorhanden is, en dat kan de ene keer een Panda zijn, en de andere keer een Alto.

Maar waar was ik dan wél over verbaasd? In zijn boek Hypotheekvrij! schrijft hij meerdere malen dat aflossen van een aflossingsvrije hypotheek de voorkeur heeft over het aanpakken van een spaarhypotheek. Want bij extra storten op een spaarhypotheek blijf je afhankelijk van je bank en van de regeltjes van de overheid. Zie bijvoorbeeld hier. Maar vorige week schreef Gerhard op zijn blog dat hij achteraf gezien wel wat extra had willen bijstorten in zijn spaarhypotheek, want dat had hem veel meer geld bespaard! Dat noem ik pas van iemands geloof afvallen!

Staatsloterij of Powerball?

Gisteren viel bij de Powerball in de Verenigde Staten de recordjackpot van $1.600.000.000. De prijs moest gedeeld worden door 3 winnaars, maar nog steeds overschaduwt deze loterij de prijsjes die je bij de Staatsloterij en de Postcode Loterij kunt winnen. Kunnen we niet beter massaal overstappen op de Powerball?

Het mooie van de Staatsloterij en de Powerball is dat je je winstverwachting (bijna) exact kunt bepalen. Dit in tegenstelling tot de Postcodeloterij, die de boel erg obscuur maakt doordat er veel prijzen in natura zijn en dat de prijs erg afhankelijk is van de hoeveelheid deelnemers in je straat. (wil je weten welke prijzen je in 2015 bij de Postcode Loterij had kunnen winnen, zie watkosteengezin)
Voor de Staatsloterij heb ik al eens berekend wat je winstverwachting is als je 50 jaar lang meedoet met 10 loten per maand, voor een uitgebreide berekening, zie hier.

Hoe bepaal je je eigen vermogen

Een tijdje terug heb ik onze saving rate bepaald. Ik moet toegeven dat ik best vatbaar ben voor grafiekjes. Zeker in een tijd dan mijn aflosgrafiek niet beweegt, is het fijn om te zien dat andere grafieken wél bewegen.

Het prettige aan de saving rate is dat het geen absolute bedragen bevat, maar alleen percentages. Dit betekent dat het gemakkelijk te vergelijken is met iemand die een veel groter of juist veel kleiner salaris heeft. Bovendien zijn financiële getallen op deze manier enigszins gecensureerd, ook altijd fijn.

Kunnen we niet nog meer van die soort getallen bedenken?
Een ander getal dat mister money mustache vaak gebruikt is de "net worth" oftewel eigen vermogen.
Kort gezegd, dit is al je bezittingen (huis, en andere waardevaste items, spaargeld) minus je schulden (hypotheek, studieschuld etc). Dus stel je hebt een huis met een woz waarde van E200.000, een auto met dagwaarde van E5000,-, en spaargeld van E10.000, maar je hypotheek is E150.000, dan is je netto waarde dus E200.000+E5000+E10.000-E150.000 = E65.000.

Maarja, de waarde van dit eigen vermogen is erg afhankelijk van hoe hard je geld er doorheen gejaagd wordt. Voor iemand met een jaarsalaris van twee ton stelt E65.000 dit niet veel voor, maar voor iemand met een minimum loon is dit een enorme berg geld. Daarom stel ik voor om dit getal, net als bij de saving rate, ook te delen door je jaarlijks netto inkomen. Zo hebben we wederom een anoniem, maar toch mooi vergelijkbaar getal.

Tempura meelworm en meelworm omelet

Eindelijk ben ik aangekomen bij het belangrijkste van de meelworm: het opeten ervan! Daar is het immers allemaal mee begonnen: meelwormen vormen een diervriendelijke en duurzame eiwitbron. Maargoed, wat maak je van een meelworm? Ik ben niet zo van de recepten, dus ik ben begonnen om zelf wat te bedenken.

Tempura meelworm
Het eerste probeersel is tempura-meelworm (misschien beter bekend als tempura kip). Normaal gesproken hoor je in dit gerecht kip te door tempura beslag te doen en te bakken. Nu eten wij zelden vlees thuis, dus had ik de kip al vervangen door een champignon-mengsel. Als laatste heb ik er eentje gemaakt met een meelwormen mengsel:

Samenvatting van 2015, plannen voor 2016

Je wordt rond deze tijd doodgegooid met jaaroverzichten, dus waarom geen Geld is Tijd jaaroverzicht? Hier komt-ie dan:

Wegwijs door ingewikkelde geldkwesties
Dit jaar ben ik veel bezig geweest met geldkwesties, zoals bandbreedte, en wat voor effect dit heeft op een spaarhypotheek. En waarom de lineaire hypotheek een overbodig product is.
Maar dit jaar ben ik er vooral achter gekomen dat een rekentooltje veel meer zegt dan duizend woorden.
Bijvoorbeeld over het inkorten van een spaarhypotheek, of het bijstorten op een spaarhypotheek. Maar ook over andere praktische zaken zoals het verdelen van inkomens over een stel en
wat het optimaal eigen risico is van de zorgverzekering.

Geschreeuw op internet doorprikt
Leuk, al dat hippe media 2.0 van tegenwoordig, maar wat heb je er aan als dingen niet kloppen?
Zo verscheen er veel onzin op internet over de nieuwe vermogensrendementsheffing, bestaan er veel spaarrentetooltjes, maar ze blijken niet allemaal even goed te werken, en leek staatssecretaris Wiebes met een plan te komen dat voordelig was voor iedereen, maar helaas is het plan vooral gunstig voor twee inkomensgroepen.
En wellicht een beetje off-topic, maar een stem op K3 zoekt K3 was vooral een donatie aan SBS6

Overige handige tips:
Zo kom je van die vervelende cookiewaarschuwing van blogger af.
Zo kan je whatsApp op een apparaat zonder simkaart zetten
Homeopatisch middel werkt net zo goed als een goede borrel
Lidl of Aldi zijn zelden goedkoper dan de B-merken van A-supermarkten

Eigen financiën
-Ik heb dit jaar niet één, niet twee, maar drie keer bijgestort, voor in totaal E 6450,- Hierdoor is op dit moment bijna 10% van de hypotheek afgelost.
-De gemiddelde saving rate ging van 19% voor 2014 naar 22% voor 2015.
-In 2014 ging ik 59 keer met de fiets naar het werk; dit jaar was het maar liefst 71 keer! Hiermee heb ik 4544 kilometer aan luchtvervuiling, fileleed en stress verruild voor 4544 km gezondheid! Helaas ging niet wel gepaard met een bijna-ongeluk.
-ik heb één donatie gedaan, namelijk aan een project dat meelwormen promoot. Voor de rest heb ik de Adsense reclame vervangen door ideële reclame (waar ik dus zelf geen cent voor vang). Zo heeft de aardbeving van Nepal, het Rode kruis voor de vluchtelingen, Serious Request en Stichting Hoogvliegers al een keer op deze site gestaan.  

Doe het zelf
Ik was van plan om minimaal één keer per maand iets creatiefs te maken. Dit jaar is ons huis de volgende dingen rijker geworden:
-een gepimpte zolder
-een gepimpte keuken met messenblok en keukenrolhouder
-een gepimpte woonkamer met een gerepareerde bank en kattenhuisjes
in de tuin een bank en plantenbakken
-Het enige wat ik heb moeten kopen is wat verf en wat planken voor op zolder. De rest was nagenoeg gratis.
-En last but not least: ik ben begonnen met meelwormen kweken. Eerlijk gezegd liep ik al enkele jaren met het plan om meelwormen te kweken, ik ben blij dat ik eindelijk de stap heb gezet.

Plannen voor 2016
-Minimaal E 4000,- investeren in de hypotheek
-Riskantere investeringen gaan onderzoeken, zoals crowdfunding en beleggen.
-Meer expressieve dingen gaan doen zoals tekenen en schilderen.

zie ook:
samenvatting van 2013-2014

Wat is de beste online spaarrente rekentool?

Op internet zijn talloze tools te vinden om de renteopbrengst van eenmalig en periodiek sparen te berekenen. Ik werd erop gewezen dat veel tools verschillende antwoorden geven.

Tijd voor een vergelijkend warenonderzoek!

Het berekenen van de rente lijkt een simpele opgaven. Elke maand word er rente bijgeschreven, en als je dit elk jaar doet, dan kom je op een eindbedrag. Bij nader inzien valt er erg veel te kiezen:

• accepteer je dat iemand slechts een half jaar wil sparen?
• maandelijks of jaarlijks sparen? Of zelfs wekelijks of halfjaarlijks sparen?
• wordt de rente per jaar of per maand berekend?

Ik ga alle tools niet één voor één behandelen, dat zou iets te saai worden. Hier is een overzicht van enkele tools, en hun opties:

Meelwormen oogsttijd!

Deze week was de cirkel eindelijk rond: enkele meelwormen zijn getransformeerd in poppen! In ruim een half jaar tijd is het me gelukt om de hele levenscyclus van de meelworm/meeltor te voltooien. Als ik wat beter met temperatuur en vocht was omgegaan was het wellicht sneller gegaan. Al doende leert men. 

De eerste 20 ofzo hebben het geluk dat ze volwassen mogen worden. Deze poppen zullen meeltorren worden, en voor de volgende generatie zorgen. De rest zal eindigen in een maaltijd. Goeie timing, meelwormen, zo vlak voor de kerst:-P.

Ik heb de poppen naar een andere bak verhuisd, en de overige meelwormen eerst even laten slapen in de koelkast:

Daarna gaan ze de vriezer in....

Het klinkt allemaal heel barbaars. maar het is gewoon een deel van het leven: eten en gegeten worden. Meelwormen staat op de cognitieve ladder nauwelijks boven een plant, en de overgrote meerderheid van de meelwormen in het wild komt op deze manier aan het einde van hun leven.

Binnenkort: kook experimenten met meelwormen!

zie ook:
Alle meelwormberichten

Ziel verkocht aan social media

Een paar zei ik nog dat ik iemand van de oude stempel ben, en liever niet meedoe aan web 2.0.
En principieel en standvastig als ik ben ... heb ik mijn ziel nu al verkocht aan de duivel...

Zei ik één duivel?

Zeg maar gerust drie duivels!

Ik heb namelijk een Twitter account, een Facebook account én een Pinterest account aangemaakt. Ik heb namelijk het idee dat blogs een beetje passé zijn, en dat er tegenwoordig meer mensen zijn die dagelijks hun Twitter, Facebook of Pinterest checken.

Maar drie extra pagina's bij houden begint wel heel veel op werk te lijken. Gelukkig heb ik een programma gevonden waarmee je alle social media tegelijk kan updaten. Het heeft de veelzeggende naam "if this then that". Hiermee kan je berichten automatisch doorsturen naar een hele rits social media. Ik heb gelukkig dus geen omkijken naar deze accounts.

Dus volg je geen blogs? Dan kan je me tegenwoordig volgen op
https://twitter.com/geldistijd1 (een of ander ei heeft geldistijd al geclaimd)
https://www.facebook.com/geldistijd/
https://www.pinterest.com/geldistijd

In de rechterbalk heb ik ook wat symbooltjes gezet met dezelfde links. Ik heb de widget zelf gemaakt, zo weet ik zeker dat er geen cookies van Facebook ofzo worden geplaatst. Ook hoef je niet bang te zijn dat je profielfoto van Facebook ineens hier te zien is.

zie ook:
Terug naar web 1.0!

Rara, wie profiteert er van het nieuwe belastingplan?

Afgelopen week heeft de staatssecretaris van financiën het voor elkaar gekregen om zijn belastingplan door beide kamers te loodsen. Hoewel het plan is gepresenteerd als een lastenverlichting voor iedereen, krijgen sommige mensen meer dan andere.

En nu komt de million dollar question: wie profiteert het meeste van deze maatregel?
Zouden het de lage inkomens zijn, die wel wat extra's kunnen gebruiken?
Of de hardwerkende midden-inkomens?
Of toch de topinkomens, die altijd al veel belasting moeten betalen, en nu eindelijk eens lastenverlichting krijgen?

RTLnieuws heeft een tooltje gemaakt om te laten zien wat de maatregel betekent per persoon. Maar checkbrutonetto.nl heeft het grondiger aangepakt: hier kan je meteen zien hoeveel je er op vooruit gaat, als functie van je salaris. Ik heb een grafiek laten plotten voor mensen zonder huis (dus geen huursubsidie, hypotheekrenteaftrek ed), en dit is het resultaat:

Meelwormen worden steeds hipper!

Van Opnieuw beginnen kreeg ik een tip dat er bij Kickstarter een leuk project staat, namelijk de LIVIN HIVE: een hippe meelwormenkwekerij die alles automatisch voor je doet: je hoeft alleen af en toe te voeren, en de volwassen meelwormen vallen in het "oogst-laadje". Het ding ziet er zo hip uit, dat het me niets had verbaasd als Steve Jobs 'm persoonlijk had ontworpen: wit en mooie afrondingen enzo. Kortom, dankzij dit apparaat worden meelwormen net zo hip als gojibessen.

Bron: Kickstarter.com

Simpele oplossing voor zwarte piet discussie

Normaal gesproken zit ik rond deze tijd van het jaar te zeiken over Sinterklaas. Zie hier voor zeikverhaal 2013 en zeikverhaal 2014.  Maar laat ik dit jaar eens een keer een verbroederend verhaal houden, en een lans breken voor zwarte piet. Niet dat ik een grote fan van zwarte piet ben, als het aan mij lag hadden eens goed gekeken naar de Russische traditie. De russische collega-kindervriend, genaamd Det Moroz, heeft namelijk een bloedmooie kleindochter als helper, genaamd Snegurotsjka.

bron: wikipedia

Maar dat terzijde, terug naar de Nederlandse traditie.

We zitten in Nederland nu al een tijdje te stoeien over wat zwarte piet zou moeten zijn: we willen niet dat hij zwart van de schoorsteen is, want dat zouden er ook pieten moeten zijn met slechts roetvegen. En dan zijn mensen herkenbaar, en bovendien tast dit het traditionele uiterlijk van zwarte piet aan. Maar als hij van origine zwart is, dan is er teveel associatie met koloniaal verleden enzovoorts. Het feit dat enkele tokkies in de media schreeuwen "dat die surinaamse apen van onze traditie af moeten blijven" is koren op de molen voor mensen als Roger Ross Williams.

Mijn oplossing voor dit probleem is:

Positieve discriminatie! 

Het is onbekend wat de oorsprong is van zwarte piet, maar er is een theorie dat zwarte piet oorsponkelijk een vrijgekochte slaaf is. Als dit waar is, dan is Sinterklaas een van de eerste figuren in de wereldgeschiedenis die pro-actief tegen slavernij was. Zwarte piet is dan het symbool van het einde van de slavernij. Het laat zien dat Sint Nicolaas niet alleen goed was voor arme kinderen, maar ook voor niet-blanke mensen. Fantastisch toch?
In de tijd dat Amerika nog lachte om de idioterieen van blackface, had Nederland al een traditie van het verheven van slaven tot gerespecteerde kindervrienden.

Zo. Probleem opgelost.

zie ook:
nadert onze maatschappij een "toy event horizon"?
en dump dan wat speelzooi in of andere hoek.

Waarom is het modale inkomen een "geprikt inkomen"?

Veel mensen denken dat het modaal inkomen het gemiddelde inkomen is van Nederland. In werkelijkheid is het modaal inkomen een "geprikt modaal inkomen". Wat is dat?
Voor statistieken en voor overheidsbegrotingen is het handig om te zien wat het gevolg is voor Jan-modaal. De vraag is: wat is het meest representatieve inkomen van Nederland?

Stel dat Nederland slechts 20 inwoners had, met de volgende jaarsalarissen:
0,-                27000,-
0,-                30000,-
0,-                34000,-
13000,-        35000,-

13000,-        36000,-

13000,-        40000,-

13000,-        50000,-

20000,-        60000,-
22000,-      100000,-
23000,-    1000000,-  

Zoals je kunt zien hebben 3 mensen geen inkomen (kinderen of daklozen ofzo), 4 mensen hebben een AOW (pak 'm beet 13000,- per jaar), en de rest heeft inkomens variërend van 20000,- tot een miljoen.

Zorgverzekering: bereken je optimale eigen risico

Het is weer bijna tijd om een de zorgverzekering voor 2016 te kiezen. Veel mensen laten hun gevoel spreken bij verzekeren. Verzekeren gaat immers over je gemoedsrust en over een verlichte omstandigheid mocht je ooit ziek worden.

Maar in werkelijkheid is verzekeren gewoon een ordinaire kansberekening, waarbij je redelijk nauwkeurig kunt bepalen wat je waarschijnlijk het meeste geld gaat opleveren, en of de risico's aanvaardbaar zijn. Hieronder zie je twee manieren om veel geld te besparen op zorgverzekeringen.

5de storting op spaarhypotheek is een feit!

Deze week kreeg ik de offerte voor een extra storting op de spaarhypotheek. Deze keer levert een investering van 2000,- een maandelijkse besparing van E12,93 op. Aangezien we nog 297 maanden te gaan hebben is het rendement:

Voor een uitleg van deze berekening, of om deze berekening zelf te doen, zie hier.

Door deze storting zakt de resterende hypotheekwaarde naar iets meer dan 90% van de oorspronkelijke waarde. Ik heb me dus een beetje verkeken, want ik had verwacht dat we de mijlpaal van 90% zouden gaan halen. Maar we zitten lekker op koers. Als we op deze manier doorgaan, dan gaat het volledig aflossen binnen de looptijd zeker lukken.

We betalen op dit moment nog maar 92% van de oorspronkelijke maandlasten.

zie ook:
het verloop van mijn hypotheekaflossing