zaterdag 21 juni 2014

Premie verlagen of looptijd verkorten?

Afgelopen week kreeg ik vaak de reactie dat het ook mogelijk is om de looptijd van een spaarhypotheek in te laten korten. Eerlijk gezegd heb ik deze optie nooit echt overwogen, en ik begin me eigenlijk af te vragen waarom niet. Ik kan me de volgende voordelen voorstellen:



voor looptijd verkorten:

  • als de premie niet verlaagd wordt, blijft al het bijgestorte geld in de spaarhypotheek zitten. Als maandelijkse premie wel verlaagd wordt, heb je steeds geld over dat tijdelijk op een onrendabele rekening staat voordat je weer genoeg hebt om een extra storting te doen. 
  • het is maar de vraag of de huidige hypotheekrenteaftrek gehandhaafd blijft. Zodra de HRA voor dit geval zou worden afgeschaft, verdwijnt al het voordeel, en kan je spaarhypotheek net zo goed zo snel mogelijk aflossen.
  • tegen het einde van de looptijd zijn de meeste mensen zo'n 60 jaar, zodat de premie voor de overlijdensrisicoverzekering het hoogst is. Meestal wordt deze premie gemiddeld over de hele 30 jaar, maar als je de overlijdensrisicoverzekering niet nodig hebt de laatste jaren, kan dat zeer veel premie schelen. Deze situatie gaat natuurlijk niet op als de overlijdensrisicoverzekering losgekoppeld kan worden van de spaarhypotheek. Je zou namelijk kunnen besluiten om je overlijdensrisicoverzekering al eerder stop te zetten, omdat je tegen die tijd weinig andere schulden hebt.
  • als je de premie verlaagd, bereik je sneller de maximale bandbreedte. Je kunt dus meer en langer geld bijstorten voordat de maximale bandbreedte is bereikt.

voor premie verlagen:

  • je hebt direct baat bij je noeste spaarwerk, omdat de maandlasten lager worden. Hierdoor is er wellicht meer motivatie om door te gaan. Looptijd verkorten is in eerste instantie weinig eer aan te behalen: je voordeel zie je pas na 30 jaar. Of mijn hypotheek met op mijn 60ste of mijn 58ste stopt, maakt mij niet zoveel uit. Elke maand minder premie betalen klinkt een stuk beter. 
  • Je hebt de volle 30 jaar voordeel van de hypotheekrenteaftrek. Vooral de laatste jaren van een spaarhypotheek zijn lucratief, omdat je hoge rente krijgt over bijna je hele spaarbedrag.
  • Mocht je ooit in financieel zwaar weer komen, dan heb je voordeel bij de lage maandlasten.

Ik ga binnenkort hier eens wat rekenwerk aan besteden.

donderdag 12 juni 2014

Hoe vul je een WK pool in

Wie net als ik nog op de valreep een wk pool moet invullen, maar geen bal verstand heeft van voetballen, heb ik de volgende tips.
-je kunt het beste uitslagen invullen die veel voorkomen. Op een WK is het meest voorkomend  resultaat 2-0. Nu zul je denken: "ja, dat doet iedereen al, ik moet juist iets aparts doen om boven de meute uit te komen". Hoewel dit voor het gevoel logisch lijkt, verlaag je je winkansen door met andere uitslagen te spelen. Het goed raden van een hele normale uitslag is namelijk net zoveel waard als het goed voorspelen van een hele gekke uitslag.
Dit geldt niet als je alleen gokt op het beste land. Als je je geld inzet op Australie, dan zal je inleg bij winst verveelvoudigen. Zet je al je geld op Brazilie, dan krijg je misschien maar 1,5 keer je inleg terug. Maar bij normale pooles krijg je voor elke goede uitslag evenveel punten.
-ook voor aantal rode kaarten (gemiddeld 0 per wedstrijd) en gele kaarten (gemiddeld 3 per wedstrijd) kan je het beste gewoon deze getallen invullen voor elke wedstrijd.
-en wie er gaat winnen? kijk gewoon wat de kenners zeggen. De kans is groot dat die er meer verstand hebben dan je buurman. Zie bijvoorbeeld hier.

Veel succes met invullen!

vrijdag 6 juni 2014

pannendekselrek

Weer een doe-het-zelf project in de categorie van spullen opruimen.
Na het afronden van mijn dressboy alias dressdroideka, had ik nog steeds een hoop kleerhangers over. Het is mij opgevallen dat de meeste kleerhangers van erg sterk hout gemaakt zijn, dus erg geschikt om gebruiksartikelen van te maken. Overigens heeft het alleen zin als je kleerhangers gebruikt die je niet meer nodig hebt; als je er speciaal kleerhangers voor moet kopen, dan kan je beter een kant-en klaar product kopen.
Anyway, ik heb dus nog iets bedacht waar kleerhangers van pas kwamen, namelijk voor een pannendekselrek. Onze 8 pannendeksels slingerde altijd door de pannenkast. Soms lagen ze op elkaar gestapeld, maar deze stapel viel vaak met een hoop kabaal om. En soms zaten kleine deksels in te grote pannen, waardoor we eerst alle pannen moesten nazoeken om de juiste deksel te vinden.
Enfin, hieronder zie je het resultaat:


Door elke kleerhanger zijn drie gaten geboord, waardoor 3 stokken van kleerhangers doorheen zijn geregen. Het klemt voldoende, zodat weinig lijm nodig is. Helaas kwam ik erachter dat de kleerhangers niet allemaal exact dezelfde vorm hadden, dus ik heb wat aanpassingen moeten doen. Maar het resultaat is minder troep (kleerhangers) op zolder, een opgeruimde pannenkast, en weer wat geleerd over hout bewerken.

kosten: helemaal niets!

Zie ook mijn andere doe-het-zelf projecten