dinsdag 28 oktober 2014

Hoe voelt dat nou, aflossen?

Afgelopen maand heb ik dus voor de eerste keer een afgelost op de aflossingsvrije hypotheek, in plaats van steeds bij te storten op de spaarhypotheek. Hoewel ik een zeer nuchter persoon ben, wil ik toch een onderzoeken wat het verschil in gevoel is.

Het grote verschil is dat mijn hypotheek nu echt officieel E2000,- kleiner is geworden. Ik ben dus echt E2000,- minder afhankelijk van een geldverstrekker. Bij storten op een spaarhypotheek is dit niet geval. De lening blijft even groot, maar er komt meer geld te staan op de rekening van de geldverstrekker. Dus eigenlijk wordt ik meer afhankelijk van de geldverstrekker.
Maar de andere kant van het verhaal is natuurlijk wat het in harde euro's oplevert. E2000,- bijstorten bespaarde me netto E12,37 per maand; aflossen slechts E4,93 per maand. Dit is natuurlijk niet helemaal eerlijk, bij aflossen is de schuld na 30 jaar echt kleiner geworden, bij bijstorten niet. Maar als ik het vertaal naar een rentepercentage, dan levert aflossen me 3% op, en bijstorten 6%.

Procedureel heeft aflossen ook wel zijn voordeel. Bij bijstorten moet ik eerst een voorstel doen, waarna de hypotheekverstrekker een nieuwe offerte gaat maken. Dit kan soms 2 maanden duren. Bij aflossen mag ik gewoon onaangekondigd een bedrag storten, en de rente wordt vanaf die dag aangepast. Ook hoef ik niet naar de bandbreedte te kijken.
Dit heeft dan ook wel weer een nadeel: om optimaal van de bandbreedte gebruik te maken, moet ik elke jaar een storting doen. Bij aflossen is de vrijheid zo groot, zodat ik niet gemotiveerd wordt om extra af te lossen.

mm...dit had een stukje over gevoel moeten worden, maar uiteindelijk staan er nog alleen maar getallen in. Enfin, mijn gevoel zegt: 3 keer grotere daling van maandlasten voelt op dit moment het beste. Hier heb ik in ieder geval de komende 26 jaar plezier van. Aflossen is vooral een investering voor na die 26 jaar, als ik geen HRA meer ontvang.

zie ook:
een overzicht van mijn aflossingen / stortingen
mijn aflossingsplan 

woensdag 15 oktober 2014

belasting op eigen huis?

ik las vandaag dit artikel, waarin economisch adviseur van IMF Itai Agur pleit voor belasting op huizenbezit, zodat de inkomstenbelasting verlaagd kan worden.

Ik wordt altijd een beetje moe als het IMF zich bemoeid met de Nederlandse financiƫle huishouding. Dit keer slaan ze wederom de plank volledig mis. Deze meneer pleit namelijk voor afschaffing van "hypotheekrenteaftrek (HRA), overdrachtsbelasting en eigenwoningforfait (EWF)" en die te vervangen door huizenbelasting.

Maarre...  EWF is toch gewoon huizenbelasting? De EWF is voor huizen onder een miljoen 0,7% niet veel minder dan de 1% die deze meneer voorstelt. De belasting is zelfs progressief, want de waarde boven een miljoen telt extra hard.

Van de andere kant heeft hij wel een punt. Om ongelijkheid in een land te verminderen, is het veel nuttiger om vermogen te belasten in plaats van inkomen. Bovendien zorgt lagere inkomensbelasting voor meer motivatie om te werken. En hoewel je misschien het tegendeel zou verwachten, promoot zijn voorstel om juist meer te gaan aflossen. Een afgelost huis zou evenveel belasting moeten gaan betalen als een niet afgelost huis, dus daar zou geen verschil in zitten. Maar als er geen HRA meer is, dan is de netto rente veel hoger, dus een extra stimulans om af te lossen.

Welke belastingvoordelen/nadelen zien jullie het liefst veranderen?


zie ook:

vrijdag 10 oktober 2014

groen dak


Deze maand ben ik weer wat productiever geweest. Het afgelopen jaar heb ik een groot afdak aan ons huis gemaakt, maar ik wilde nog een klein afdakje aan de achterkant van de tuin, waar we een bankstel neer kunnen zetten ofzo. Aan de achterkant van de tuin komt minder zon, dus daar kan het in de zomer lekker koel zijn. Bovendien wil ik al heel lang een groen dak maken. Een groen dak ziet er namelijk mooi uit, maar is bovendien erg goed voor de water- en faunahuishouding van de tuin. Een groen dak zou het dus worden.


Ik heb een hekel aan ondersteuningspalen, dus ik wilde dat het dak vrij zou hangen aan de schutting. Omdat we er recht tegenaan kijken, wil ik zo min mogelijk ijzer zien, dus maak ik gebruik van pen-gat verbindingen. Dit heb ik nog nooit gedaan, dus dit was weer een leermomentje.


Na het bevestigen van de balken en schoren, kunnen de planken bevestigd worden. Achter de bovenste plank het ik een rand gemaakt die achter de schutting haakt. Dit geeft extra stevigheid, en voorkomt bovendien dat er regen tussen het dak en de schutting doorsijpelt. Het zeil wat over de planken heen gaat heb ik al meteen bevestigd, omdat ik er later moeilijk bij kan.



Als finishing touch heb ik alle gaten van schroeven opgevuld met houten propjes. Hiervoor heb ik stukjes gezaagd uit het horizontaal balkje van een kleerhanger.


 De planten die erop liggen komen deels uit onze tuin en uit de tuin van de buren. Sommige vetplantjes ben ik al 5 jaar geleden begonnen met kweken. Eindelijk hebben die plantjes een mooie bestemming!

Dan de kosten. Alle spullen van dit dak had ik al voorhanden:
  • balken: van het bed dat hier in huis stond toen we het kochten
  • planken: gekregen van de moeder van een vriend. Dit zijn dezelfde planken als waar de dresspiraat is gemaakt
  • zeil: lag onder de laminaat van ons vorige huis.
  • kleerhanger: daar hebben we er nog steeds meer dan genoeg van.
Kortom het heeft me geen cent gekost!

Zie ook mijn andere doe-het-zelf projecten

vrijdag 3 oktober 2014

Irrland

Ik maak niet vaak reclame voor iets, maar vandaag maak ik een uitzondering. Vandaag zijn we namelijk met onze kleuter naar Irrland geweest. Dit ligt net over de Duitse grens bij Venlo. Ik had er al veel goede verhalen over gehoord, maar het oversteeg al mijn verwachtingen.
Het is een park van 30 hectare vol met spingkussens, glijbanen en zwembaden, maar de meest briljante attracties zijn de maisbak, de stroberg en de bouwblokkenzalen. Eindelijk een pretpark met simpele attracties, waar kinderen gewoon kind kunnen zijn en gewoon vies mogen worden. Vooral bij de stroberg was mijn zoontje niet weg te slaan.

Maar het mooie van dit park is de prijs: 5,- per persoon intree, geen parkeerkosten, je mag van thuis zoveel eten meenemen als je wilt, sterker nog, er staan barbeques klaar om je eigen proviand op te warmen. En mocht je geen zin hebben om eigen eten mee te nemen, een ijsje of een blikje drinken kost slechts 1,-.
En doordat het park aardig is naar zijn gasten, zijn de gasten ook aardig naar het park. Er loopt nauwelijks personeel rond, maar alles is schoon en netjes.

Dus woon je in zuid-oost Nederland en heb je kleine kinderen, laat je geld niet uit je zakken kloppen door pretparken als Efteling en Toverland. Direct over de Duitse grens is er een pretpark wat de droom is voor elk kind!