| hypotheekbedrag | Euro | ||
| WOZ waarde | Euro | ||
| belastingschaal | % | ||
| bijstorten/inkorten/ORV verlagen? | zonder | met | |
| totaal spaar | 43076.30 | 42294.89 | Euro |
| totaal orv | 0.00 | 0.00 | Euro |
| totale bruto rente | 150000.00 | 150000.00 | Euro |
| totale netto rente | 96450.00 | 96450.00 | Euro |
| totale netto kosten | 139526.30 | 138744.89 | Euro |
| besparing | 781.41 | Euro | |
| bandbreedte | 1.73 |
| ORV | looptijd | maandelijkse | totale | opgebouwd | |||
| jaar | nominale | per | extra | inkorten | inleg | jaarlijkse | na dit |
| rente | maand | storting | naar | (excl.ORV) | investering | jaar | |
| 1 | 119.66 | 1435.88 | 1475.37 | ||||
| 2 | 119.66 | 1435.88 | 3026.21 | ||||
| 3 | 119.66 | 1435.88 | 4656.41 | ||||
| 4 | 119.66 | 1435.88 | 6370.00 | ||||
| 5 | 113.95 | 2467.36 | 9152.03 | ||||
| 6 | 113.95 | 1367.36 | 11025.23 | ||||
| 7 | 113.95 | 1367.36 | 12994.27 | ||||
| 8 | 113.95 | 1367.36 | 15064.04 | ||||
| 9 | 113.95 | 1367.36 | 17239.71 | ||||
| 10 | 113.95 | 1367.36 | 19526.70 | ||||
| 11 | 113.95 | 1367.36 | 21930.68 | ||||
| 12 | 113.95 | 1367.36 | 24457.67 | ||||
| 13 | 113.95 | 1367.36 | 27113.93 | ||||
| 14 | 113.95 | 1367.36 | 29906.10 | ||||
| 15 | 113.95 | 1367.36 | 32841.11 | ||||
| 16 | 113.95 | 1367.36 | 35926.29 | ||||
| 17 | 113.95 | 1367.36 | 39169.32 | ||||
| 18 | 113.95 | 1367.36 | 42578.26 | ||||
| 19 | 113.95 | 1367.36 | 46161.61 | ||||
| 20 | 113.95 | 1367.36 | 49928.29 | ||||
| 21 | 113.95 | 1367.36 | 53887.68 | ||||
| 22 | 113.95 | 1367.36 | 58082.15 | ||||
| 23 | 113.95 | 1367.36 | 62424.54 | ||||
| 24 | 113.95 | 1367.36 | 67023.26 | ||||
| 25 | 113.95 | 1367.36 | 71857.26 | ||||
| 26 | 113.95 | 1367.36 | 76938.58 | ||||
| 27 | 113.95 | 1367.36 | 82279.87 | ||||
| 28 | 113.95 | 1367.36 | 87894.43 | ||||
| 29 | 113.95 | 1367.36 | 93796.24 | ||||
| 30 | 113.95 | 1367.36 | 100000.00 |
Zie ook:
bandbreedte: nu als tooltje
spaarhypotheektool versie 2 uitgelegd
spaarhypotheektool versie 2 verbeterd
| Voor andere tools, zie | 
|
Bereken zelf! |
Top Top Top dat je dit gedaan heb en dat tussen alle meelwormen door. Ik ga er vandaag eens lekker mee lopen rekenen!! Eindelijk onafhankelijk (behalve van jou dan ;-) je eigen hypotheek samenstellen. Je gaat hier nog veel over horen, want dit is gewoon nergens openbaar te vinden. Als ik nog dingetjes tegen kom laat ik het je weten. Klasbak ben je.
BeantwoordenVerwijderenBedankt:-)
VerwijderenOpmerkingen zijn altijd welkom, want ik kan niet elke mogelijke combinatie controleren op fouten.
Vraag: Door het niet volledig benutten van een hypotheekjaar bij een storting loop ik toch wat uit de pas met je tabel. Bij ING kunnen ze na iedere maand exact aangeven wat de actuele situatie is: wat zit er in de spaarpot zit, wat je nog storten mag, met hoeveel jaar je nog kunt inkorten. Is het in je tabel nog mogelijk om per maand de storting op te geven of heb je nog alternatieve voorstellen?
VerwijderenOnderstaand een voorbeeld waardoor volgens mij de verschillen ontstaan?:
Start hypotheek september 1994
Storting nov. 2013 van 4730 + 3 jr ingekort = hypotheekjaar 2013-2014 telt maar 8 mnd mee
Storting jul. 2015 van 5680 + 3 jr ingekort = hypotheekjaar 2014-2015 telt maar 2 mnd mee
Vanaf juli 2015 betalen we aan rente 332,77 en aan spaarpremie 372,73 + ORV 4,62
Bandbreedte 1:9, zie bij inkorten een voorbeeld, laagste inleg was 971,67
Op 10 augustus 2015 zat er 48645,67 in de pot en als ik dit dan doorreken zou ik in september, hypotheekjaar 2015-2016 nog een storting kunnen doen van plm. 7500 (bandbreedte 1 : 9,7), terwijl ik in je tabel nu al boven de 10 uit kom?
De tabel kan ik er niet inplakken, maar kan ik wel naar je mailen als je wilt?
Verder lijkt het me overzichtelijker om i.p.v. jaren 1 t/m 30 zelf het jaartal (en eventueel startmaand) in te laten vullen?
Niet dat ik met deze storting nog veel opschiet, maar het voorkomt wel VRH voor volgend jaar.
Radiostilte bij Rentenier of stilte voor...?
VerwijderenBen voornemens om begin september nog een storting te doen om er het laatste beetje uit te persen. Ik zal dit onder hypotheek inkorten t.z.t. verder uitwerken.
Klopt mijn redenering om de spaarpot voor volgend jaar te berekenen door op dezelfde spaarpremie als dit jaar uit te komen?
Ik probeer je site te promoten in mijn omgeving maar proef alleen maar angst, er liggen nog miljoenen (miljarden) voor het oprapen, puff?
Hallo Rentenier, een tijdje terug al weer vroeg je om input die heb ik gegeven, maar helaas heb je daar nog niet op gereageerd. Zit er nog een 3e optimaliseringsversie in of laat je het hierbij? Werken met versies is eigenlijk wel mijn ding, heel toepasselijk.
Verwijderenexcuses, ik ben even weggeweest.
VerwijderenIk ga de tool niet verder uitbreiden, omdat ik wil voorkomen dat een een "toeters en bellen"-tool wordt die voor de rest totaal onbegrijpelijk is. Ik snap dat je eigenlijk dingen per maand wil veranderen, maar dan zou de tabel 360 rijen krijgen, wat de leesbaarheid niet ten goede komt.
Het nadeel is dat deze tool een beetje uit de pas kan lopen met je echte hypotheek. Dit kan je oplossen door ergens een hele kleine storting toe te voegen, zodat het gespaarde bedrag weer klopt.
Hartelijk dank voor je reactie, maar ergens een kleine storting toevoegen gaat niet werken. Het heeft toch met bovenstaand probleem te maken dat de stortingen geen volle jaren meetellen. Maakt verder ook niet meer uit ik kan me goed redden nu met het inkorten hypotheektool.
VerwijderenMorgen word ik gebeld door ING en ga ik alsnog een storting doen en daarvan zal ik een verslagje maken op
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/2015/03/hypotheek-inkorten-een-voorbeeld.html
Ik ben het stortvirus al aardig aan het verspreiden in mijn omgeving en heb er al een paar aangestoken. Toptools!!
Helemaal perfect Rentenier! Dit is precies waar ik naar op zoek was om mijn hypotheek te optimaliseren met extra stortingen, ik heb het geprobeerd en hij doet 't!
BeantwoordenVerwijderenHelemaal top! Ik ga weer verder rekenen, kijken of ik de optimale verdeling vind tussen storten en inkorten. Wat doet de WOZ- waarde overigens? Onze hyptheek bestaat naast een spaarhypotheek ook uit een annuiteitenhypotheek dus de spaarhypotheek 'dekt' maar een gedeelte van de woning. Toch volledige WOZ invoeren?
BeantwoordenVerwijderenTop!
BeantwoordenVerwijderenOptimaliseren die handel en na 20 jaar van je hypotheek af!
Ik werk met IE11 en dan pakt dit tooltje wel de wijzigingen op die ik intoets, bij de andere tooltjes van je (nog) niet?
BeantwoordenVerwijderenHeb je nog tips om zo snel en goedkoop mogelijk van je hypotheek verlost te zijn (storten en inkorten)? Wel handig en bruikbaar tooltje
Bij de Rabobank krijg ik korting op de hypotheekrente. Daardoor is de rente op de hypotheek 0.5% lager dan die van de opbouwrekening. Zou het mogelijk zijn die optie in deze tool te verwerken?
BeantwoordenVerwijderenHoi Erik,
VerwijderenIk heb inderdaad gehoord dat sommige mensen verschillende rentes op hun spaardeel en leningdeel krijgen.
Ik zou het kunnen toevoegen, maar dat moet ik nog een kolom bijmaken, en ik ben bang dat het dan erg onoverzichtelijk wordt.
mijn advies is om gewoon met je spaarrente te rekenen. Die bepaald immers je maandelijkse inleg en je bandbreedte. Als je over de hele tijd 0.5% minder rente hoeft te betalen over de hypotheek, dan is dit gewoon een constante maandelijkse korting op je rente, daar is niet zoveel ingewikkelds aan.
Succes!
Mis je dan geen 0,5% opbouw in je spaarpot of verdwijnt dat gewoon naar je tussenpersoon?
VerwijderenVoeg de kolommen aub gewoon toe er is vraag naar
Leuke tool!!! Ik mis de mogelijkheid om een tussentijdse aflossing te doen en zodoende te berekenen wat hiervan het effect is. Komt er nog een versie waarmee je dat ook kan berekenen? Aangezien ik geen hypotheek rente aftrek heb (werk in het buitenland) is dat volgens mij ook een interessante optie. Zie te denken aan aflossing en looptijd verkorting om zodoende binnen de bandbreedte te blijven.
BeantwoordenVerwijderenVoortijdig aflossen is iets dat niet wordt gedaan op een spaarhypotheek: het is altijd gunstiger om bij te storten of de hypotheek in te korten.
VerwijderenIk ben denk ik een geval apart aangezien ik geen hypotheekrente aftrek heb? Hierdoor is het effect van een aflossing groter dan een extra inleg, of zie ik dit verkeerd? Om binnen de bandbreedte te blijven zal ik dan de termijn moeten inkorten. Meest optimale zou wellicht een combinatie zijn in mijn geval.
BeantwoordenVerwijderenDan heb ik een vraag aan je: als je geen HRA hebt, waarom heb je dan een spaarhypotheek? HRA is namelijk de raison d'etre van de spaarhypotheek.
VerwijderenAls je nooit geen HRA meer gaat krijgen, is het omzetten naar een annuitaire hypotheek een optie, dan krijg je wellicht een lagere rente. Indien je wel HRA verwacht te ontvangen zou ik gewoon doorgaan met inkorten en bijstorten
Zeer nuttige tool! Komende jaren ga ik extra premie-stortingen doen en ik ben nu bezig met een nieuwe orv. Inkorten looptijd mag helaas niet bij mijn bank (onze staatsbank o.l.v. dhr Zalm). Bedankt!
BeantwoordenVerwijderenWat is eigenlijk de invloed van de WOZ waarde en de belastingschaal op de hypotheek?
BeantwoordenVerwijderenIk vul het telkens keurig in, maar weet niet wat voor invloed het heeft?
Goede vraag!
VerwijderenAls je ORV onderdeel is van je spaarhypotheek, dan telt dit geld mee voor de bandbreedte. Zie ook bandbreedte.
Met de WOZ waarde en de belastingschaal wordt de netto rente bepaald, na aftrek van de hypotheekrenteaftrek en toevoeging van de eigenwoningforfait.
Vraagje: ik heb momenteel een Spaarhypotheek bij Argenta. Deze is ingegaan in 2012 - en de rente toen 10 jaar vastgezet tegen de nu relatief hoge rente van 4.35%
BeantwoordenVerwijderenWe hebben nu al 3x een extra storting gedaan in de spaarpolis en hiermee het maandbedrag met +/- 20 euro weten te verlagen.
Ik lees nu hier dat we ook de looptijd kunnen verkorten bij het doen van een extra storting. Weet u toevallig of dit bij elke hypotheekverstrekker is toegestaan / hieraan dient mee te werken ?
Wanneer ik de hypotheekakte doorlees, lees ik dat de Argenta Special - Living Clausule AS (04/09) Q van toepassing is. Het lukt mij niet om deze te vinden. Ik zou het fijn vinden als wij de hypotheekduur - d.m.v. extra stortingen - telkens kunnen verkorten. Op deze manier zouden we de hypotheek in 20 jaar (i.p.v. 30 jaar) kunnen aflossen.
Helaas, ik heb hier nog geen ervaring mee, ik weet ook niet welke hypotheekverstrekkers dit aanbieden. Misschien helpt hypotheken-forum je verder
VerwijderenFantastische tool.
BeantwoordenVerwijderenOok ik ben bezig om mijn spaarhypotheken vol te storten.
Ik heb er 2, eentje loopt 15 jaar (70 k€) de ander 30 jaar (115 k€).
De redden is dat de eerste is afgelost als ik ga stoppen met werken (67).
Juist in die wil ik nog wat extra stoppen.
Tevens wil ik dan rentemiddeling doen, tot het einde van de looptijd en volstorten tot 1:10 (momenteel mag 1:7 ING ivm mogelijke renteschommelingen).
Het tooltje accepteerd alleen geen 15 jaar.
Is dat mogelijk aan te passen (of zou je hem in excel kunnen doorsturen.
Alvast bedankt.
Dank je!
VerwijderenIk ging er (blijbaar onterecht) van uit dat niemand zulk klein spaarhypotheekje heeft dat de looptijd 15 jaar mag zijn.
Ik heb het aangepast!
Dank je,
Verwijderengeen problem, juist gedaan om lagere maandlasten te hebben als ik met pensioen ga.
Lijkt erop dat het aantrekkelijk is om volgend jaar middels rentemiddeling de rente om te zetten.
Hij zal dan dalen van 4.7 naar 3.6% maar door een extra storting van 4300 euro is mijn inleg weer gelijk (170).
Tweede is dat de rente tot het eind vast is en ik in principe nog een extra storting mag/kan doen (als het mag van ING het voordeel loopt dan nog meer op.
Het wordt zoals meerdere schrijven een sport om aftelossen of te sparen.
Zijn er nog kosten verbonden aan de rentemiddeling en hoe verhoudt zich dat tov de besparing?
VerwijderenVoor een spaarhypotheek is rentemiddeling niet gunstig: daar is juist gunstig als de rente langzaam stijgt. Voor een aflossingsvrije hypotheek heb ik ooit aangevraagd om de rentevaste periode open te breken (rentemiddeling is bij mij niet toegestaan), zie hier
VerwijderenIk ben het er mee aans dat rentemiddeling meestal niet gustig is. Als ik nu (volgend jaar) de rente middeld zet ik hem vast tot het eind van de spaarhypotheek. Daarnaast stort ik hem weer gelijk vol (zover het mag 1:7 ING).
VerwijderenOp die manier gaan de maandelijkse lasten iets omlaag en uiteindelijk verdien ik die extra storting weer terug. Zie het als een spaardeposito met 3.6% rente.
Je betaald daar wel 250 euro kosten voor maar dat verdien ik volgens je tool uiteindelijk terug (dank daarvoor).
Kortom soms is rentemiddeling voor een spaarhypotheek ook gustig het is wel sterk afhankelijk van looptijden, rentepercentages etc.
Er wordt vaak gezegd dat je met extra stortingen op moet passen om niet boven de bandbreedte 10 uit te komen, omdat je anders moet afrekenen met de fiscus.
BeantwoordenVerwijderenWij lopen tegen het eind van onze hypotheek aan en hebben de laatste jaren veel bijgestort en komen daardoor nu bijna ONDER de bandbreedte van 1 uit.
Dit hypotheekjaar hebben we nog een extra grote storting gedaan, waardoor de bandbreedte net onder de 10 bleef. Door deze grote storting wordt de spaarpremie volgend jaar zo laag dat de bandbreedte nog maar 1,8 is.
Als ik voor volgend jaar nog een extra storting wil doen, dan wordt de bandbreedte wel groter, gaat naar 2,5 maar het jaar erop komt de bandbreedte, door de lage spaarpremie, onder de 1 uit en dat mag ook niet. Je moet dus bij een extra storting ook goed kijken of je het jaar erop niet onder de 1 komt, anders zelfde probleem met fiscus.
Voorbeeld:
Jaar extra gestort bandbreedte
2015-2016 5000 9,8
2016-2017 0 1,8
2016-2017 1500 2,5
2017-2018 0 0,9
In ons geval is een extra storting van 1500 niet toegestaan, omdat de bandbreedte het jaar erop onder de 1 zakt. Kan ook nog van je ORV afhangen, hoeveel daalt deze door een extra storting?
In je tooltje zie ik niet dat mijn bandbreedte onder de 1 zakt, de bandbreedte neemt bij extra stortingen alleen maar toe en de spaarpremie komt vervolgens in de min te staan?
Kun je dat nog aanpassen, eventueel met een waarschuwing als je met de bandbreedte boven de 10 of onder de 1 uit komt?
de bandbreedte wordt bepaald door de getallen in de kolom "totale jaarlijkse investering". Dat is dus zowel bijstortingen als maandelijkse premie (en in sommige gevallen ook de ORV). De bandbreedte wordt bepaald door het hoogste bedrag uit deze kolom te delen door het laagste bedrag. Dit kan dus per definitie nooit onder de 1 komen!
VerwijderenAls je in jaar 1 5000 inlegt en in jaar 2 maar 1000, dan is je bandbreedte dus altijd minimaal 10, maakt niet uit wat je erna doet. De bandbreedte kan nog hoger worden door
1) in een jaar meer van 5000 in te leggen
2) in een jaar minder dan 1000 in te leggen
Deze reactie is verwijderd door een blogbeheerder.
BeantwoordenVerwijderenaflossen op een spaarhypotheek is meestal niet slim, omdat je dan suboptimaal van de HRA gebruik maakt. Maar als ik een nieuwe versie van de tool maak zal ik deze optie meenemen.
VerwijderenComplimenten voor deze tool!
BeantwoordenVerwijderenwordt er ook rekening gehouden met het feit dat de hypotheekrenteaftrek (voor mensen die in de hoogste belastingschijf zitten) wordt beperkt? Het maximale aftrekpercentage daalt elk jaar met 0,5 %, van 50.5 % nu tot 38 % in 2041.
dankje! Ik neem dit effect nog niet mee (het valt nu niet te bepalen, want je kunt niet je startjaar opgeven). Deze tool is vooral bedoeld om de bandbreedte en de verandering van de premie te bepalen. Ik ben wel bezig met een nieuwe tool die dit wel kan.
VerwijderenHandig om zoiets tegen te komen op internet.
BeantwoordenVerwijderenWat ik echter nergens terug zie in alle berekeningen en uitleg op internet, is dat er zoals bij mij, met een "disagio"wordt gewerkt.
Op mijn extra storting van €11000 op de spaarhypotheek van wordt €1500 disagio/kosten berekent die wordt ingehouden op mijn gespaarde deel. ik spaar met een rente van 3.8% maar na aftrek van van het disagio rendeert de €11000 maar tegen het huidige rentetarief. ( van 2% ?? ).
Dus dat het bijgestorte deel rendeert tegen het hoge rentetarief wordt teniet gedaan door de kosten/disagio die ik moet betalen
Hier heb ik ook nog nooit van gehoord. Staat hier iets over in je hypotheekovereenkomst?
VerwijderenNa zoeken in de kleine letters staat er dit: "De hoogte van het (dis)agiobedrag is gelijk aan de contante waarde (op basis van de actuele rente) van het verschil tussen de actuele rente voor soortgelijke leningen en de overeengekomen rente, berekend over de toe of afname van het tegoed op de hypotheekrenterekening. Dit bedrag wordt verrekend met de waarde van de verzekering."
BeantwoordenVerwijderenJe zou het misschien kunnen zien als een soort boeterente. wat ik vreemd vind is dat het lijkt alsof ik de enige ben (hier) die dit heeft. Maar één keer heb ik (hier) gelezen dat iemand ook €1500 kosten moest betalen en dus geen voordeel had van de bijstorting. Het was hem niet duidelijk waar het voor was en hij kreeg geen specificatie van de berekening.
sorry. op de reactie hierboven had ik beantwoorden moeten kiezen.
VerwijderenHallo, voor mijn hypotheek lijkt het wel alsof de ABN niet mee wil werken. Het gaat om verkorten van 30 naar 20 jaar. In eerste instantie een extra storting gedaan. Daardoor kwam de bandbreedte al op 8.9. Nu willen ze dus maximaal 7 aanhouden. Ik heb een vaste periode van 15 jaar. Als ik nu net zo lang (een jaar of 3) bijstort tot mijn maandlasten weer terug zijn op waar ik begon betekent dat dat na 20 jaar de hele hypotheek is gespaard. Echter de laatste 5 jaar staat de rente nog niet vast. Daardoor zou het kunnen zijn dat ik buiten de bandbreedte kom van 1/10. Hebben jullie enig idee wat dan de fiscale consequenties zijn?
BeantwoordenVerwijderenje hebt het risico da tje vermogensrendementsheffing moet betalen en dat je geen hypotheekrenteaftrek krijgt. Maar het schijnt ook dat ze tot 1/11 door de vingers zien
VerwijderenDe tool laat nu weer een besparing zien als ik het eerste jaar een inkorting op geef? Ik dacht dat je dit eruit gehaald had?
BeantwoordenVerwijderenDat ik deze geweldige webpagina nu pas ontdekt heb!
BeantwoordenVerwijderenIk begrijp dat de besparing wordt weergegeven t.o.v. 30 jaar spaarhypotheek. Maar stel dat ik mijn spaarhypotheek van het begin af 25 jaar liep en ik overweeg om in te korten naar 20 jaar. Ik stel het programma dan in jaar 1 in op 25. Geeft een behoorlijke besparing, maar die had ik al bij het afsluiten van de hypotheek. Als ik dan in jaar 10 de looptijd aanpas naar 20 jaar, is dan de nieuwe potentiele besparing een kwestie van de twee berekende besparingen van elkaar af te trekken? (25 jaar zonder inkorten minus 25 jaar met inkorten)
bedankt voor het compliment! Ik denk dat ik snap wat je bedoelt, maar volgens mij doet de tool dit nu al. Als ik geen bijstortingen/rentewijzigingen kies, en alleen maar de initiele looptijd inkort, dan is de som zonder en met gelijk.
VerwijderenKomt er nog een special version bij 1.000.000 pageviews?
BeantwoordenVerwijderenDag Rentenier, ik lees overal dat een lage rente niet gunstig is bij een spaarhypotheek, maar wij hebben een jaar voor het einde van de rentevaste periode van 15 jr. al een aanbieding gekregen van 3,0 of 3,1 of 3,2% terwijl we nu 6% betalen.
BeantwoordenVerwijderenAls wij 3% invoeren in de spaarhypotheektool zijn we toch goedkoper uit als bij 6%, doen we iets niet goed?
We moeten de komende week beslissen, heeft u nog een advies voor ons?
Bij een lagere rente dalen uiteraard de kosten die je voor de rente betaalt, maar je inleg zal stijgen, omdat je spaarhypotheek met minder rendement toch afgelost moet worden. Welke van de twee de overhand heeft is vooral afhankelijk van wanneer dit gebeurt, zie ook hier. In concludeer uit jouw verhaal dat de rente na 15 wijzigt. In dat geval is een lage rente nog steeds gunstiger. Je zou er voor kunnen kiezen om de rente nu slechts 5 of 10 jaar vast te zetten, en er op gokken dat de rente over 5 of 10 jaar veel hoger staat. Tegen die tijd is een hoge rente pas echt gunstig.
VerwijderenHartelijk dank voor het advies, we wilden voor de laagste rente gaan, maar nu blijkt dat 3,2% lagere netto maandlasten geeft dan 3%.
VerwijderenKan iemand mij uitleggen hoe jeje geldinleg berekent om het maximale rendement te behalen bij bijstorten in je spaarhypotheek zonder over je over je bandbreedte heen gaat?
BeantwoordenVerwijderenWat mag ik maximaal als startbedrag inleggen en daarna maximaal jaarlijks?
Hoeveel jaar mag ik dat volhouden?
Ik mis het hele stappenplan en toelichting ervan om het geheel te snappen, een tabel invullen lukt mij ook wel maar wil graag uitrekenen hoe ik zo effectief mogelijk mijn geld kan inzetten zodat de belasting en geldverstrekker niet al te boos worden ;)
iemand?
Alvast bedank!
Klopt het dat extra stortingen maar tot € 10.000,- kunnen worden ingevoerd in je tool? De eerste jaren hebben wij namelijk € 15.000,- extra ingelegd.
BeantwoordenVerwijderenHaal die 1.000 euro storting in jaar 5 eens weg (besparing 781 euro) en doe die in jaar 1, je bespaart dan volgens de tabel 1.860 euro
BeantwoordenVerwijderendoe je de storting niet in jaar 1 maar in jaar 2 dan bespaar je volgens de tabel 888 euro wat in de lijn der verwachting ligt van jaar 5
foutje in de tabel bij jaar 1 waar de storting van 1.000 euro wordt meegeteld bij de besparing? of missen de jaren 2 t/m de besparing van de inleg?
Beste Rentenier,
BeantwoordenVerwijderenis het ook mogelijk te maken in je rekentool om 20 jaar in te leggen maar de looptijd op 30 te houden?
Vernam dat hij bezig is om een verbeterde tool te maken, maar of dat dit jaar nog gaat lukken weet ik niet?
BeantwoordenVerwijderenBeste Rentenier,
BeantwoordenVerwijderenleuke en handige tool!! En nog belangrijker, eentje die mij geld oplevert, top!
Mijn hypotheek bestaat uit een aflossingsvrij deel en een bankspaarhypotheek.
Na een aantal jaren flink te hebben afgelost op het aflossingsvrije deel (ik dacht dat dit de enige optie was) denk ik er nu over na of het niet slimmer is af te lossen op de bankspaarhypotheek. Ik twijfel daarbij nog of het voordeliger is om de looptijd te verkorten of de premie te verlagen.
Looptijd verkorten lijkt interessanter met jouw tool. Maar dit komt mede omdat de tool er van uitgaat dat je dan ook minder jaren eigenwoning forfait betaald. Maar indien ik aan het einde van mijn looptijd nog een deel aflossingsvrije hypotheek heb valt dit voordeel weg (ik betaal immers nog steeds een eigen woningforfait).
Klopt dit en zo ja zou het dan niet handig zijn indien je met een vinkje oid kunt aangeven of je nog een twee leningdeel hebt lopen?
klopt helemaal wat je zegt! Dit is voor mij de reden om te proberen om alle hypotheekdelen op hetzelfde moment te laten aflopen.
VerwijderenIk zal eens kijken of ik een vinkje kan toevoegen, of da tik het meeneem in een nieuwe versie van de tool
Je hebt groot gelijk met al dat gezeur over die nieuwe versie,de grote lijn is wel duidelijk.
VerwijderenAlle opmerkingen zijn welkom hoor! Maar het wil niet zeggen dat ik overal gehoor aan geef:-)
VerwijderenIk vind deze versie toch wat makkelijker te hanteren dan die andere, daar loop ik voortdurend tegen problemen aan.
BeantwoordenVerwijderenAls je aangeeft welke problemen dan kan Rentenier er misschien ook nog wat mee ;)
VerwijderenWe zijn bijna 2 mnd verder, in de tussentijd zijn er al vele probleempjes opgelost
VerwijderenHij bouwt er ook nog een aflosoptie in, laat me verrassen wat de verschillen zijn t.o.v. extra premiestortingen.
Fijn dat er mensen zijn die zo hun nek uitsteken om "hypotheekbezitters" wijs te laten omgaan met hun hypotheek.
BeantwoordenVerwijderenHelaas snap ik er nog niks van, eigenlijk zou ik graag willen storten in het spaardepot van mijn bankspaarhypotheek (2× €47.500)leek mij ook zo'n logische stap maar de angst dat ik iets doe wat uiteindelijk fiscaal onvoordelig blijkt te zijn of anderzijds in mijn nadeel,houdt mij tegen.
Banken werken ook niet bepaald mee, net een half jaar bezig geweest rentemiddeling te regelen. Mocht van Abnamro alleen online, Nee er waren geen adviseurs beschikbaar. Vervolgens stuurde ze een 2e pasje (verplicht omdat rekening op 2 namen staat) wat niet werkte. Klantenservice die niet terug belde of van kastje naar de muur stuurde en als klap op de vuurpijl had de site een storing net toen de rente omhoog ging ��
Pfff.....hoop echt dat ik energie krijg voor de toon, in ieder geval bedankt.
Fijn dat er mensen zijn die zo hun nek uitsteken om "hypotheekbezitters" wijs te laten omgaan met hun hypotheek.
BeantwoordenVerwijderenHelaas snap ik er nog niks van, eigenlijk zou ik graag willen storten in het spaardepot van mijn bankspaarhypotheek (2× €47.500)leek mij ook zo'n logische stap maar de angst dat ik iets doe wat uiteindelijk fiscaal onvoordelig blijkt te zijn of anderzijds in mijn nadeel,houdt mij tegen.
Banken werken ook niet bepaald mee, net een half jaar bezig geweest rentemiddeling te regelen. Mocht van Abnamro alleen online, Nee er waren geen adviseurs beschikbaar. Vervolgens stuurde ze een 2e pasje (verplicht omdat rekening op 2 namen staat) wat niet werkte. Klantenservice die niet terug belde of van kastje naar de muur stuurde en als klap op de vuurpijl had de site een storing net toen de rente omhoog ging ��
Pfff.....hoop echt dat ik energie krijg voor de toon, in ieder geval bedankt.
Mooie tool hoor. Ik heb wel een vraagje. Hoe kijkt de belastingdienst naar de gerealiseerde bandbreedte wanneer er 20jaar en 1maand gespaard is? Is de 1:10 dan wel haalbaar? Of moet je altijd hele Jaren sparen?
BeantwoordenVerwijderenIk sluit me aan bij de andere een geweldige tool! Hiermee krijg je direct inzicht in de effecten van een rente verlaging/verhoging op de totale kosten. Nu de belastingdienst de rente aftrek ieder halfjaar 0,5% terugbrengt vanaf 52% zou het prettig zijn als dit ook in de tool kan worden verwerkt. Mogelijk kan dit door het startjaar in te vullen.
BeantwoordenVerwijderenbedankt! Jouw idee zou werken als je hypotheek op 1 januari is afgesloten, anders verandert de EWF halverwege een hypotheekjaar
VerwijderenBen ook zeer blij met deze tool! Heb alleen een vraag. Misschien dat het ergens staat toegelicht en ik er overheen gelezen heb maar waarom is het niet mogelijk om bedragen hoger dan 10000 euro per jaar in te voeren als extra stortingsbedrag?
BeantwoordenVerwijderenleek me voor jan modaal voldoende, maar er is eigenlijk weinig reden om er een grens op te zetten. Ik heb het naar 100.000 aangepast, ik hoop dat het voldoende voor je is:-P
VerwijderenIk heb mijn gegevens vergeleken met de nieuwste versie en dan zit ik met een groot besparingsverschil?
BeantwoordenVerwijderenIs deze versie nog up to date?
in deze versie bereken ik de besparing anders dan bij versie 3. Bij versie 3 tel ik alleen de bijstortingen, inkortingen en aflossingen mee, bij deze versie tel ik ook de ORV- en rentewijzigingen mee. De ORV en de rente heb je zelf immers nauwelijks invloed op. Ik zal ze binnenkort eens gelijktrekken.
VerwijderenHallo,
BeantwoordenVerwijderenMooie tool, maar ik ben bang dat ik niet zo'n groot cijferkanon ben als de meesten. Mijn prangende vraag:
Wij hebben een hyptoheek van 320.000 euro. Huis is momentel 425.000 euro waard. Hypotheek aangegaan op 1 juni1 2010 in twee delen: € 155.000 aflossingsvrij (en vrijwel afgelost ondertussen) en een bankspaardeel van 165.000,-. Hierop is bij start van de hypotheek de waarde van de oude spaarhypotheek polis ingebracht van plm. € 15.000,-.
De rente van 10 jaar vast tegen 5,15% loopt in juni 2020 af. Ik betaal nu € 209,33 per maand aan inleg voor de kapitaalverzekering , maar dat wordt veel meer per juni volgend jaar omdat de rente ontzettend laag staat. Deze premie is niet aftrekbaar. Er zit nu bijna € 63.000,- in de spaarpot.
Bij de ABN is er niemand die mij in Jip en Janneke taal kan uitleggen wat mijn mogelijkheden zijn, behalve dan dat ik uit de bandbreedte loop en dus niet meer kan bijstorten.
Mijn redenatie is nu dat door het historisch lage rentepeil ik verplicht
veel meer moet storten in mijn kapitaalverzekering om het benodigde bedrag bij elkaar te sparen (looptjd hypotheek in totaal 22 jaar, dus nog 12 jaar te gaan. Kun je als de rentevaste periode afloopt boetevrij aflossen op je bankspaardeel om zo de stijging van de inleg tegen te gaan? Ik hoef dan immers aan het eind van de looptijd minder kapitaal bereikt te hebben? De fiscus benadeel ik dan niet, want mijn renteaftek daalt recht evenredig met de aflossing op de bankspaarhypotheek. De enige partij die inkomsten "mist is de bank, maar vaak mag je op normale hypotheken 10% boetevrij aflossen, dus dat zal op bankspaarhypotheken niet anders zijn.
Als ik bijvoorbeeld mijn bankspaarhypotheek kan verlagen van 165.000 naar bijvoorbeeld 125.000 euro, en er zou dan aan het eind voldoende vermogen zijn opgebouwd om de hypotheek die dan resteert af te lossen,
dan snijdt het mes aan twee kanten: 1 mijn resterende hypotheek is lager, en 2: mijn maandlasten blijven lekker laag gedurende de resterende looptijd. Iets met "aflossingsblij".
Iemand een tip hoe ik dit kan berekenen, of hoe ik dit kan aanpakken?
Alvast bedankt,
Ton
hoi Ton, deze vraag krijg ik de laatste tijd heel vaak. Ik hoop er over ene paar weken wat artikeltjes aan te kunnen wijden
VerwijderenHallo,super al die rekentools. Ik weet alleen niet hoe ik mijn spaarhypotheek moet berekenen omdat ik er 28000 als in heb zitten kan je dat ook ergens invullen? Ik leg de afgelopen 2 jaar steeds rond de 4500 per jaar extra in en vraag me af hoe lang dat nog kan. Hij loopt tot 2030 en moet sowieso naar de 52000 gaan
BeantwoordenVerwijderen