maandag 4 april 2016

Hoe zou de ultieme (spaar)hypotheektool eruit zien?

Na mijn kneuterige bespaartips van 1 april is het weer tijd voor serieus geld besparen. Ik zit al een tijdje te broeden op een verbetering van mijn spaarhypotheektool. Maar eerst wil ik wat research doen. En bij research hoort eerst literatuuronderzoek. Dus ben ik eens gaan kijken wat voor tools er al op de markt zijn.

hypohype.nl

Hypohype is geeft zeer veel opties als invoerwaarden, en neemt veel wettelijke regeltjes mee. Het is mogelijk om bij te storten, in te korten of de rente te wijzigen, maar helaas in beperkte mate.

berekenhet.nl

Berekenhet wil voor elke vraag een tooltje hebben. Het resultaat is een diarree aan tooltjes (152 tooltjes in totaal), waarbij je van veel tooltjes afvraagt wat je eigenlijk aan het bereken bent. Hoewel er enkele rudimentaire hypotheektooltjes voor aflossingsvrije en annuitaire hypotheken zijn, kan je er zeer weinig mee.

hypotheekcalculator.org

Hypotheekcalculator is een nette site die op een interactieve manier snel een idee geeft over de kosten van alle soorten hypotheken. Helaas geeft het geen berekening voor de hypotheekrenteaftrek of wijzigingen in de hypotheek. 

hypotheeklastencalculator.nl

Hypotheeklastencalculator is scoort hoge ogen bij mij. De site ziet er mooi uit, kan alle hypotheken aan, en je kunt jaarlijks de rente aanpassen en aflossen dan wel bijstorten. Het houdt rekening met de afbouw van hypotheekrenteaftrek voor de hoge belastingschijf, maar vreemd genoeg niet voor de 42% belastingschijf.

http://home.iae.nl/users/kunstein/hypotheek/

Na een tijdje zoeken kwam ik op een persoonlijke website van iemand, die stiekem best veel functionaliteit in zijn website had gebouwd. Sommige knoppen vergen wel wat uitleg.

samengevat:


soorten hyp?
meerdere hyp's tegelijk?
inkorten?
rente wijzigen?
bijstorten?
HRA, EWF etc?
hypohype
alles
nee
eenmalig
eenmalig
5x aan het einde van het jaar
ja
berekenhet
aflosvr/ann/lin
nee
nee
nee
nee
ja
hypotheek-
calculator
alles
nee
nee
nee
nee
nee
hypotheek- 
lasten-
calculator
alles
nee
nee
elk jaar
elk jaar
ja
kunstein
spaar
nee
nee
nee
eerste 6 jaar
ja

Ten opzichte van dit lijstje doet mijn spaarhypotheektool het nog niet zo slecht. Hoewel mijn tool alleen spaarhypotheken aan kan, is hij flexibeler in het inkorten/bijstorten/rente wijzigen dan de rest van de tools. Maar het kan beter:

En hoe ziet die ultieme hypotheektool er dan uit?

De belangrijkste verbeterpunten die ik af en toe hoor of die ik zelf heb bedacht zijn:
  • op elke willekeurige maand kunnen bijstorten/inkorten/rente wijzigen
  • meerdere hypotheken combineren. De hypotheekrenteaftrek wordt namelijk bepaald voor alle hypotheken samen. 
  • duidelijker inzicht geven in de bandbreedte.
  • spaarrente en hypotheekrente apart kunnen instellen (sommige spaarhypotheken staan dit toe) 
  • de afbouw van hypotheekrenteaftrek meenemen (sommige van de bovenstaande tools doen dit al).
Nog meer verbeterpunten?

43 opmerkingen:

  1. Geen hypotheek is volgens mij de beste tool.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Nog een e er bij in bereken het en de linker kolom wat smaller
      Het woord eenmalig met terugloop enz, dan past je overzicht mooi op je pagina.

      Verwijderen
  2. Goed plan, daarom maar een kleine inventarisatie gemaakt. Ik weet dat niet alles betrekking heeft op de tool, maar misschien komt het op de een of andere manier nog van pas?

    Spaarhypotheektool afhankelijk:

    Startmaand hypotheek op kunnen geven, evenals de stort-, en inkortmaanden?

    Geef korte adviezen mee in gebruik
    Het levert meer op om gespreid over meerdere kleinere bedragen bij te storten dan ineens een hele grote storting, omdat je dan jezelf beperkt in de ondergrens van je verplichte maandstortingen (bandbreedte).
    Is er een wiskundig model te maken die het optimum berekend?

    Tooltjes werken niet onder IE11, niet iedereen weet dat nog?


    Tool onafhankelijk

    De werking van de spaarhypotheek uitleggen, er is nog veel onwetendheid.

    Wanneer is een hoge rente bij een spaarhypotheek juist gunstig, waar ligt het omslagpunt?

    De invloed van de Wet Hillen (hoe te berekenen), voordelen bij inkorten looptijd?

    Welke strategie is de juiste als je een spaar-, en/of een aflossingsvrije hypotheek hebt?
    Stap voor stap komen tot de juiste beslissing, afhankelijk van je hypotheekvormen
    Wat gebeurt er als je niets doet, stort, inkort, aflost, ORV, WOZ waarde, Hillen.

    ORV al of niet verweven in spaarpremie, hoe werkt dat precies?

    Tussenpersonen die meeliften op rentepercentage van hypotheekverstrekker?

    Is goedkoop geld lenen de moeite om te gebruiken om te storten in je spaarhypotheek?

    Door angst ingegeven, stappen mensen met een spaarhypotheek over naar een andere hypotheekvorm (niet kunnen genieten van de lage rentestand is de gedachte?)

    Mogelijkheden om je ouders/ familie als geldverstrekker in te zetten om te storten.

    Breng je oude lijfrenteverzekeringen in als spaarpot.

    Daarom blijven banken, verzekeringsmaatschappijen, tussenpersonen, instanties, consumentenorganisaties stil?

    Hoe neem je de angst weg om te storten i.p.v. om af te lossen, iedereen wil maar aflossen, ook op de spaarhypotheek?

    De voor-, en nadelen van een spaarhypotheek bij hoge en lage rente?

    Volgens mij is er voldoende stof om er een boek over te schrijven, er liggen nog miljarden te wachten bij banken en verzekeringsmaatschappijen op actie van de spaarhypotheekbezitter.

    Wanneer kunnen we een volgende update verwachten?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. bedankt voor de tips! Ik heb al best veel van deze onderwerpen behandeld, zie hypotheek voor dummies. De rest neem ik mee voor later.

      Verwijderen
  3. Beste rentenier,

    Ik moet zeggen dat de aanpassingen die jij aangeeft inderdaad verbeteringen zijn die richting een bijna optimaal berekeningsprogramma zijn.
    Het mooiste zou zijn als je het kan "valideren" met enkele banken.
    Mogelijk dat gebruikers jouw daarbij kunnen helpen.
    Wat ik nu zie na een 3-tal stortingen is dat het spaarbedrag enkele dubbeltjes afwijkt van wat er uit de huidige tool komt.
    Dit heeft te maken dat het bij mijn bank bijna niet lukt om in de eerste maand bij te storten.
    Als je te vroeg belt wordt het een maand eerder gedaan en anders is het weer een maand te laat.
    Kortom ik denk dat je met de maand van storting al richting een ultieme tool komt.

    Verder zou ik het leuk vinden als je de resultaten zelf in excel kan inlezen zodat je het zelf met je eigen boekhouding kan combineren (uitvoer naar xls bestand of kommagescheiden CSV).

    Veel meer "verbeterpunten" kan ik niet benoemen.
    Aangezien jouw tool al completer is als de "overage" genoemde tools.





    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Goeie aanbevelingen John, helemaal met je eens!

      Ik heb dat van dat valideren ook al eens eerder aangekaart bij de totstandkoming van de spaartool en bij het inkorten looptijd tool. Rentenier zit bij de Rabo en zijn spaartool komt overeen met de uitkomsten van hun spaartool. Ik zit zelf bij ING en loop net als jij uit de pas als ik de spaartool van Rentenier vergelijk met de gegevens van ING en kan dat niet verklaren (0,01% om precies te zijn) Rentenier had het over afrondingsverschillen welke de Rabobank maandelijks toepast en hij niet, maar dat verklaart mijn maandelijkse spaarpremie verschil van 0,60 = 0,01% nog niet?

      Ook het bijstorten in de eerste maand lukt mij niet bij ING, waardoor bij de berekening van de bandbreedte altijd een maand teruggekeken wordt: 1 maand oude spaarpremie en 11 mnd nieuwe spaarpremie na storing. Ik ging daar de laatste keer bijna mee de mist in.

      Na een inkorting van de looptijd lukt het ook pas om na een maand een storting te doen waardoor je dus een maand rente mist.
      Wat ik wel handig vindt bij ING is dat je na plm. 10 minuten telefonisch een storting en inkorting kunt bespreken/opgeven.

      Zit je soms ook bij ING?

      Verwijderen
    2. Inderdaad ik zit ook bij ING.

      Verwijderen
    3. Krijg nu sterk het gevoel dat ik die ene maand verschuiving over het hoofd heb gezien? Zou die 0,60 verschil daardoor te verklaren zijn?

      Verwijderen
    4. Bij ons is de hypotheek de 24e augustus afgesloten, maar de ingangsdatum was 1 september, kunnen die paar dagen ook nog een rol spelen. Peanuts, maar toch?

      Verwijderen
    5. Bedankt, als het klopt op een paar dubbeltjes na, dan ben ik al best tevreden:-)
      Die uitvoer naar excel is wel een leuke. Overigens kan je gewoon de getalletjes van de tool selecteren en in excel plakken. Ik heb dat net eens geprobeerd, dat ging verbluffend goed.

      Verwijderen
  4. Volgens mij werkt dat zo niet bij ING. ING gaat uit van hele maanden dus de eerste van de maand doe je de eerste storting, als je hypo eerder ingaat betaal je alleen rente over die dagen (althans zo had ik het begrepen).
    De 30 jaar gaat in op de eerste van de maand opvolgend van transport.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik heb het voor de zekerheid even nagevraagd, maar bij ING betaal je achteraf.
      Dus de spaarhypotheek die we op 24 augustus hebben afgesloten, is samen met maand september op 1 oktober afgeschreven. Betaling achteraf.

      Verwijderen
    2. Update:
      Ons hypotheekjaar loopt van 1 sept t/m 31 aug.
      Als ik in augustus bel voor een extra storting vanaf 1 september dan is dat niet mogelijk i.v.m. flipperende ING systemen.
      Al een paar keer geprobeerd.
      Vanaf de 15e september ongeveer, eerder is niet mogelijk, kan ik een extra storting doen, maar die gaat pas in op 1 oktober, betaling 1 november achteraf.
      Voor de bandbreedte wordt dan gekeken naar 1 x oude spaarpremie van september en 11 x de nieuwe spaarpremie van het volgende hypotheekjaar, inclusief storting.

      Of je bij de start alleen rente betaald vanaf 24/8 t/m 31/8 dat zou kunnen.

      Krijg pas rente over die extra storting vanaf 1 oktober, maar wie vangt de rente over de extra storting als ik het geld op de 15e september al heb overgemaakt?

      Verwijderen
  5. Zit ook bij ING.
    Inkorten is mogelijk en doen ze niet moeilijk?

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Rentenier, ik mail je morgen een totaaloverzocht van onze spaarhypotheek,misschien kun je dat als vergelijkingsmateriaal gebruiken?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat is altijd handig als validatie! Ik heb nu weinig test-materiaal:-)

      Verwijderen
  7. Beste Rentenier,
    Ik lees je blog met veel plezier en waardeer het enorm dat je zelf een spaarhypotheektool hebt ontwikkeld.
    Ik heb zelf een spaarhypotheek die al vanaf het begin redelijk geoptimaliseerd was: 30 jaar looptijd, maar slechts 20 jaar inleggen, in eerste 4 jaren factor 10, in jaren 5-20 factor 1, inleg steeds aan begin van premiejaar. Mijn rente is 4.8%. Ik heb de hypotheek eind 2006 afgesloten en rente voor 10 jaar vastgezet. Nu komt dus dit jaar een nieuwe renteperiode.
    Daarom ben ik nu aan het kijken hoe ik met nieuwe extra stortingen de verwachte lagere rente kan compenseren. Daarbij overweeg ik ook om de totale looptijd in te korten tot 21, 23 of 25 jaar. Hiertoe heb ik zelf in Excel al aardig wat gerekend. Omdat mijn spaarpot al behoorlijk vol zit door die eerste grote stortingen blijkt het voor mij netto niet zo heel veel uit te maken welk rentepercentage zal gelden...

    Wat ik prettig zou vinden in de Spaarhypotheektool:
    * dat het mogelijk is om aan te geven of je in jaren 16-30 ook nog wil inleggen in de spaarpolis. Nu is de tool nl zo dat inleg altijd tot einde looptijd doorloopt. Maar dat hoeft dus fiscaal gezien niet perse.
    * dat het mogelijk is om nominale bedragen van inleg in de spaarpolis in te vullen ipv de extra inleg. Dit zou het voor bestaande spaarpolissen makkelijker maken om de historische situatie in te vullen.
    * inzichtelijk zou ook zijn een extra kolom in de tool voor som van [huurwaardeforfait - korting ivm Wet Hillen]. Dit maakt inzichtelijk dat deel van nettobesparing van inkorten van hypotheek zijn oorsprong vindt in het wegvallen van HWF.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Wij zijn ook aan het kijken om meer uit onze spaarhypotheek te halen momenteel, maar het eerste sterretje zegt me niets, uitleg!
      Sterretje 2, wat te doen als je halverwege het hypotheekjaar inlegt, heb je dan 2 velden nodig, voor de oude en nieuwe spaarpremie?
      Sterretje 3 lijkt ons ook interessant aangezien wij ook willen inkorten. Loont het nog om laat in de looptijd in te korten, gezien de sterk renderende spaarpot? Weegt inkorten en Hillen hier tegenop?

      Verwijderen
    2. sterretje 1: ik heb inderdaad ooit gehoord dat het mogelijk is om de laatste jaren helemaal geen premie meer te betalen. Je laat de spaarhypotheek als het ware uitrollen zonder gas te geven. Aangezien de inleg dan 0 is, is je bandbreedte dan wiskundig gezien oneindig, maar het schijnt dat de fiscus het accepteert. Heb je hier meer informatie over?
      sterretje 2: dit zou de tool erg onoverzichtelijk maken. Je kunt met de plusjes en minnetjes de getallen verhogen of verlagen totdat ze goed zijn.
      sterretje 3: dit is vooral handig als de tool meerdere hypotheken tegelijk kan berekenen. Ik zal eens kijken of dat lukt.

      Verwijderen
    3. In vervolg op mijn reactie van 5 april 2016 17:19:
      sterretje 1: Indien de looptijd van de spaarhypotheek langer is dan 20 jaar dan is er alleen de verplichting om gedurende de jaren 1 t/m 20 premie in te leggen. De bandbreedte wordt alleen berekend over die jaren 1 t/m 20 dat premie wordt ingelegd. Ik weet niet of het fiscaal toegestaan is om in jaren 21-30 zoveel of zo weinig daadwerkelijk in te leggen dat het buiten die bandbreedte uitkomt. Bij mijn hypotheekgesprekken in 2006 werd deze inlegbeperking tot jaren 1-20 bij 30-jarige hypotheek zowel bij Rabo als bij adviseur (met ABN-Amro hypotheek) voorgesteld als optimalisatie.
      Over sterretje 2: ik zie nu dat het ook mogelijk is om getallen in te typen en niet alleen met pijltjes per 100 euro aan te passen. Mijn wens hierover is dus inderdaad overbodig.
      Over sterretje 3: Wens kwam vooral naar voren omdat ik niet direct zie in de huidige tool of er rekening mee wordt gehouden in netto-kosten.

      Verwijderen
    4. http://download.belastingdienst.nl/belastingdienst/docs/vrag_antw_overgangreg_ib8051z4fd.pdf

      Verwijderen
    5. bedankt voor de link, maar ik kan het nergens vinden in dit document (kan ook aan mij liggen)

      Verwijderen
    6. Ik lees bij B.1.2
      Uiteraard moeten bij de verhogingen de relevante fiscale begrenzingen (o.m.
      bandbreedte) in aanmerking worden genomen.

      Er zijn dus grenzen?

      Verwijderen
  8. In vervolg op mijn reactie van 7 april 2016 10:13, had ik, daartoe aangezet door bovengenoemde link naar belastingdienst, gezocht op website belastingdienst naar KEW voorwaaden:
    Op http://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/woning/uw_hypotheek_of_lening/sparen_voor_de_aflossing_van_uw_hypotheek/kapitaalverzekering_eigen_woning/vrijstelling_bij_uitkering_kapitaalverzekering_eigen_woning staat:
    "Krijgt u een uitkering uit uw 'kapitaalverzekering eigen woning'? Dan gelden de volgende vrijstellingen als u aan deze voorwaarden voldoet:
    Hebt u 15 tot en met 19 jaar premie betaald? Dan is de vrijstelling in:
    2016 maximaal € 36.800 per persoon
    2015 maximaal € 36.600 per persoon
    2014 maximaal € 36.300 per persoon
    Hebt u 20 jaar of langer premie betaald? Dan is de vrijstelling in:
    2016 maximaal € 162.000 per persoon
    2015 maximaal € 161.500 per persoon
    2014 maximaal € 160.000 per persoon
    Overlijdt u of uw fiscale partner, dan wordt de verzekering uitgekeerd. Gebeurt dit binnen 20 jaar nadat u de verzekering hebt afgesloten? Dan is de vrijstelling in:
    2016 maximaal € 162.000
    2015 maximaal € 161.500
    2014 maximaal € 160.000
    U moet dan wel tot het moment van overlijden jaarlijks premie hebben betaald."

    Aangezien er staat "Hebt u 20 jaar of langer premie betaald?", betekent dit dat er voor die vrijstelling minimaal 20 jaar premie moet zijn betaald. Er staat niet bij dat premiebetaling even lang moet duren als de looptijd van de spaarhypotheek (en KEW).

    Bij de link binnen Belastingdienst-website naar voorwaarden voor KEW staat:
    "In de polis staat dat u minimaal 15 jaar of tot het overlijden van de verzekerde persoon premies betaalt.
    U moet de premies ieder jaar betalen."

    Dus minimaal 15 jaar premies betalen voor de vrijstelling behorend bij 15-jaar en minimaal 20 jaar premies betalen voor vrijstelling behorend bij 20-jaar.
    Er staat niet bij dat premiebetaling even lang moet duren als de looptijd van de spaarhypotheek (en KEW).

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik heb zojuist de belastingtelefoon geraadpleegd. Zij vertelde me dat het NIET is toegestaan om een jaar geen premie te betalen. Op dit moment is het geen KEW meer, dus moet je vermogensrendementsheffing betalen zodra het geld vrij komt.
      Maar misschien heb ik de situatie niet volledig goed uitgelegd, dus ik raadt je aan om zelf ook te bellen.

      Verwijderen
  9. Hoe valt dit te realiseren Anoniem 5 april 2016 17:19?

    "Ik heb zelf een spaarhypotheek die al vanaf het begin redelijk geoptimaliseerd was: 30 jaar looptijd, maar slechts 20 jaar inleggen, in eerste 4 jaren factor 10, in jaren 5-20 factor 1, inleg steeds aan begin van premiejaar."

    Hoe kom je na factor 10 aan factor 1?
    Blijft er dan een restschuld over?
    Hoef je de hypotheek niet volledig in te lossen na 30 jr?

    Kun je aangeven hoe dat er in de praktijk uit ziet?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. bij die 4x10 en 16x1 constructie kun je vantevoren uitrekenen hoeveel die factor 1 en factor 10 moet zijn in euro's. Dit was bij mij gedaan adhv de dan actuele rente. Bij mij kwam dat uit op 8500 in eerste 4 jaren aan inleg, dan jaren 5 t/m 20 inleg van 850 euro. Bij 4.8% rente komt dat na 30 jaar uit op 160k.
      Indien de rente de hele looptijd gelijk blijft (bij mij is dat niet want 10 jaar vastgezet) dan komt de spaarpolis na 30 jaar uit op het doelbedrag.

      Verwijderen
    2. I am confused, Rentenier geeft net aan dat het waarschijnlijk niet is toegestaan om een jaar GEEN premie te betalen, maar jij geeft aan dat het wel mogelijk is bij gelijkblijvend rentepercentage over 30 jr?
      Heb je ook de belastingdienst geraadpleegd hierover?

      Is er ook zo'n formule (constructie) voor een looptijd voor 30 jr. Misschien dat ik dan mijn spaarhypotheek nog verder kan optimaliseren met wat stortingen?

      Verwijderen
    3. Nog een keer, ik heb mijn gegevens in de tool van Rentenier gegooid en loop dan telkens tegen de bandbreedte aan, kom dus nooit met mijn spaarpremie op 0 uit?

      Wat ik wel zag is dat dit het laatste jaar wel mogelijk is, dan kan ik net zoveel bijstorten dat de premie op 0 uit komt. Het jaar erop bestaat er dan geen bandbreedte meer. Mmmm iets om straks voor te leggen bij mijn bank of dat geoorloofd is? Wel grappig om te zien.;-)

      Verwijderen
    4. Ik heb het zelf niet bij de belastingdienst nagevraagd, maar omdat zowel Rabo als ABNAmrod met die 4/16/10 jaar constructie kwamen, neem/nam ik aan dat het fiscaal toegestaan is. Ik zal dat rond jaar 19 nogmaals nagaan. Indien het toch onverhoopt zou blijken dat het niet mag, dan stort ik gewoon nog factor 1 (dus 850 jaarlijks) bij gedurende de jaren 21 tot einde looptijd.
      De premiebetaling is ook bij mij jaarlijks, maar dan alleen gedurende de 20 jaar die als minimum wordt omschreven voor de KEW-polis. De bandbreedte 1:10 is dan alleen over de jaren dat daadwerkelijk premie wordt ingelegd.

      Verwijderen
    5. nog even meer gezocht:
      In wettekst kom ik het volgende tegen:
      (http://wetten.overheid.nl/BWBR0035930/2014-12-30)
      artikel 3.4.2:
      "Een jaar zonder premiebetaling met behoud van het karakter van KEW is alleen mogelijk na ten minste 15 jaren premiebetaling. Als na die 15 jaren in een verzekeringsjaar in het geheel geen premie wordt voldaan, ontstaat geen strijdigheid met de bandbreedte-eis, omdat een premie van nihil niet geldt als premie."

      Die 15 jaar is voor de lage vrijstelling. Voor de hoge vrijstelling is dan 20 jaar premiebetaling benodigd.

      Verwijderen
    6. Bedankt voor de link! Volgens deze tekst lijkt het mogelijk te zijn. Misschien moet ik de belastingdienst nogmaals bellen over dit artikel.

      Verwijderen
    7. Leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker.

      Heeft de Anoniem van 5 april 2016 17:19 toch een punt

      * dat het mogelijk is om aan te geven of je in jaren 16-30 ook nog wil inleggen in de spaarpolis. Nu is de tool nl zo dat inleg altijd tot einde looptijd doorloopt. Maar dat hoeft dus fiscaal gezien niet perse.

      Het begint te dagen, maar wordt het tooltje daar nog op aangepast, lijkt me een pittige klus?

      Verwijderen
    8. De extra berekening stelt niet veel voor, de kunst is om de boel overzichtelijk en inzichtelijk in een tool te proppen

      Verwijderen
  10. Er valt nog flink wat te sleutelen zo te zien, maar wat ik zelf handig vindt is i.p.v. jaren 1 t/m 30, de maand en jaar van ingang te vermelden. Bijvoorbeeld: hypotheek ingegaan op 1 juli 2000 dan start de kolom met 7-2000

    Nu ben je telkens aan het zoeken, waar die storting ingevuld moet worden.

    BeantwoordenVerwijderen
  11. Maandelijkse inleg is bij mij de spaarpremie waarmee ik uiteindelijk de hypotheek mee aflos. Kan me voorstellen dat mensen dit verwarren met te betalen rente. Kan dat onderscheid wat duidelijker naar voren komen?

    BeantwoordenVerwijderen
  12. Waar ik in het begin tegen op zag was die tabel met al die benamingen, is het mogelijk om een korte handleiding toe te voegen om het wat toegankelijker te maken?

    BeantwoordenVerwijderen
  13. Ik zie dat er inmiddels een compleet verbeterpakket is aangeboden, wanneer kunnen we die supertool gaan testen? Word nu toch wel heel nieuwsgierig!

    BeantwoordenVerwijderen
  14. Bij je andere tools kun je ook terugrekenen naar het rentepercentage. Is het ook mogelijk om de spaarpremie op te geven en hoe hoog je jaarlijkse spaarpot is, zodat er automatisch het bijpassende rentepercentage verschijnt?

    De spaarpremie, ORV en spaarpot zijn jaarlijks bekend en veelal ook tussendoor op te vragen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. ja, zou kunnen denk ik, maar waarom wil je het weten? Je rentetarief staat toch gewoon op je hypotheekpapieren?

      Verwijderen
    2. Dat wel, maar ik moet in je tool voortdurend de rente aanpassen om tot de juiste spaarpremie en spaarsaldo te komen, soms wel tot 4 achter de komma.
      Het gaat toch om wat je daadwerkelijk maandelijks aan spaarpremie moet betalen en jaarlijks opbouwt in je spaarpot. Op die manier ben je ook af van de geringe verschillen die kunnen ontstaan. Als er op de papieren staat 5,5 maar door de juiste bedragen in te vullen ontstaat er 5,4987 vind ik dat niet zo erg.

      Verwijderen
  15. Maandje verder nu, kun je al aangeven wanneer de ultieme tool gebruiksklaar is?

    BeantwoordenVerwijderen
  16. Hoe staat het er voor, gaat het nog lukken voor de zomervakantie of toch iets te hoog gegrepen?

    BeantwoordenVerwijderen