- een winst van E 2326,92
- een return on investment van 95%
- een terugverdientijd van 13,1 jaar
- een rendement van 6,0%.
Zie hier de nieuwe grafieken:
Het gaat langzaam, maar ondertussen betalen we al 5% minder premie dan 2 jaar geleden.
zie ook:
zaterdag 31 januari 2015
Nieuwe storting, nieuwe maandlasten
Afgelopen week heb ik weer een nieuwe storting van E2450,- op onze spaarhypotheek gedaan. De resterende 307 maanden gaan wij E15,56 per maand minder betalen. Dat is:
Abonneren op:
Reacties posten (Atom)
Wij hebben ervoor gekozen om eerder klaar te zijn met de spaarhypotheek, door meerdere stortingen te doen scheelt ons dat zeven jaar.
BeantwoordenVerwijderenVoorlopig vind ik het wel fijn dat de maandlasten dalen. Zodra de maximale bandbreedte is bereikt, wil ik misschien gaan kijken of we de hypotheek kunnen inkorten.
Verwijderennog 2 jaar moeten we nog aan de spaar hypotheek betalen.Ons spaargeld is zodanig dat we de rest in een keer kunnen terug betalen.
VerwijderenIs dit verstandig en wat zijn de nadelen Roos
Dat is erg afhankelijk van de situatie: hoe duur is je overlijdensrisicoverzekering, heb je ook nog een andere hypotheek lopen (ivm wet hillen), wat is de rente van de hypotheek. Ik zou een offerte aanvragen bij je hypotheekverstrekker. Met die getallen wil ik best de verwachte rente uitrekenen, dan weet je hoe gunstig het is.
VerwijderenHallo een vraag,
BeantwoordenVerwijderenAls je te veel spaargeld hebt ivm belastingen, is het dan voordeliger om je geld in je spaarhypotheek te storten ondanks dat er geen voordeel meer te behalen valt binnen je spaarhypotheek?
hoe bedoel je "geen voordeel meer te behalen"?
VerwijderenNormaal gesproken levert bijstorten ongeveer zoveel rente op als de bruto rente op je hypotheek. Dit is in de meeste gevallen meer dan een spaarrekening, zeker omdat daar soms nog 1.2% vermogensbelasting af gaat.
Hallo,
BeantwoordenVerwijderenSorry voor mijn late reactie, maar ik moest even wat cijfers bij elkaar zoeken.
Spaarhypotheek, ingang 1 september 1994
72604,83 hypotheek 7,2%, 12 jaar vast, tophypotheek
126,06 spaarpremie
52,38 risicopremie
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 april 2001 top eraf gehaald van 0,2% = 7 %
72604,83 hypotheek Netto per mnd. 498,73 + 9,47 = 508,20
60,90 spaarpremie
23,77 risicopremie
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 september 2006, nieuwe rentepercentage 5,5%, 12jr
72604,83 hypotheek rentebedrag lening 332,77
101,05 spaarpremie Netto per mnd. 448,12+ 9,47 = 557,59
23,77 risicopremie
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 november 2013, verkorten looptijd met 3 jaar (einddatum wordt 01-09-2021)
72604,83 hypotheek Netto per mnd. 569,86
222,09 spaarpremie Kosten verkorten 125,--
15,-- risicopremie
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
4 november 2013, extra storting gedaan van 4730,--
72604,83 hypotheek Netto per mnd. 498,68 + 6,58 = 505,26
160,84 spaarpremie
11,65 risicopremie
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 september 2018 gaat de nieuwe rentevaste periode in
De einddatum is 01-09-2021, is het voor de resterende periode nog mogelijk om voordeel te halen door de looptijd in te korten en/of een extra storting te doen? Wat hierbij ook nog meespeelt is dat we straks belasting moeten gaan betalen over ons spaargeld.
Kunt u ons adviseren wat in deze situatie het beste is om te doen?
Helaas van Rentenier geen reactie meer mogen ontvangen, maar gisteren de ING gebeld of er nog mogelijkheden zijn. We kunnen de huidige spaarhypotheek nog met 3 jr. inkorten (alleen storten mag niet meer ivm bandbreedte), waarna de rentevaste periode gelijk afloopt met de spaarhypotheek in 2018. Het maximale bedrag wat we dan weer aansluitend kunnen storten om de maandelijkse lasten weer naar beneden te brengen zou rond de 4000 euro liggen. Wat is wijsheid? Daarnaast adviseerde de hypotheekadviseur om aan het eind van de looptijd de spaarhypotheek om te zetten in een aflossingsvrije, omdat we dan nog wel gewoon de rente kunnen aftrekken aangezien onze hypotheek nog onder het oude regime zou vallen. Was me allemaal nog niet geheel duidelijk. Als u nog exacte cijfers kunt geven om te beslissen om de looptijd van de hypotheek wel of niet in te laten korten en om te storten dan verneem ik dat natuurlijk graag van u.
Verwijderensorry voor de late reactie. Met deze extra informatie rekent het een stuk handiger.
VerwijderenAls ik het goed begrijp is het plan om de hypotheek in te korten, waardoor de maandelijkse premie gaat stijgen. Vervolgens mag je bijstorten om de premie weer terug te laten zakken.
Ik vraag me af of het heel veel zin heeft: je hebt nu 21 van de 27 jaar erop zitten. Dit is het moment dat een spaarhypotheek begint te rentenieren: ik gok dat de spaarhypotheek nu voor 2/3 vol zit(ik kan het niet precies zeggen, door al die rentewijzigingen). De rente die je over het spaarbedrag krijgt is groter dan de netto rente die je over je volledige hypotheek moet betalen. Als je de hypotheek inkort, dan profiteer je 3 jaar minder lang van deze situatie.
Het tweede deel begrijp ik niet helemaal. Bedoel je dat je de hypotheek in 2018 (of 2021) omzet in een aflossingsvrije hypotheek die doorloopt tot 2024? En dat je dan het spaarbedrag opneemt? Als je op wereldreis wilt gaan klinkt het leuk, maar anders betaal je enkele jaren langer hypotheek (wel met aftrek, maar toch), terwijl je op je spaarrekening een enorme berg geld hebt waarover de belasting hoger is dan de rente. Bovendien moet je die 3 jaar wel eigenwoningforfait betalen.
Met deze kennis zou ik zeggen: niks doen, gewoon uitzingen. Maar ik neem aan je adviseur je genoeg informatie kan geven om te zien welke optie onder de streep het meeste oplevert.
succes!
Alsnog hartelijk dank voor uw reactie, maar zou u met onderstaande aanvullende gegevens willen uitrekenen of het nog de moeite waard is om de looptijd in te korten om opnieuw een storting te kunnen doen of toch maar gewoon uitzingen zoals u eerder aangaf? Als u hiervoor een tarief hanteert, laat ons dan even weten hoeveel u daarvoor vraagt? Wat momenteel nog speelt is dat we te veel spaargeld hebben en daarover belasting moeten gaan betalen, wat we natuurlijk niet graag doen.
VerwijderenHypotheek 72605, 5,5% einde looptijd 2021 Op 1 maart 2015 is de spaarpot gevuld tot € 40295,-- ( 55,5%)
Rente Premie spaarpolis Leningen Overlijdensrisico p/mnd. tot sept 2018 € 332,77 € 160,84 € 493,61 € 11,65 € 505,26
Dat tweede deel gaat over “geruisloze voortzetting”, wat dat allemaal inhoud is ons nog niet duidelijk. Begreep dat je aan het einde van de looptijd je spaarhypotheek kunt omzetten naar een bankspaarhypotheek. Niet dat je straks al je geld in de stenen hebt zitten?
Uw reactie zien we weer graag tegemoet.
ik zal eens kijken wat ik kan doen. Ik ben geen financieel adviseur dus ik hanteer geen tarief (en er is dus geen garantie dat het klopt)
Verwijderenik moet nog een paar dingetjes weten: wat is de WOZ waarde? En is dit de enige hypotheek die jullie hebben?
VerwijderenHallo Rentenier, al vast hartelijk dank dat u dit wilt uitrekenen voor ons. WOZ waarde in 2014 was 217000 en voor 2015 is die 215000. Verder geen andere hypotheken of schulden open staan.
VerwijderenNa wat googelen blijkt dat de wet Hillen ook nog een rol kan spelen als je een eigen huis en geen hypotheek meer hebt? Ook een laag rentepercentage na de rentevaste periode vanaf 2019 t/m 2021 blijkt nog een rol te spelen, als de rente laag blijft dan levert het niet veel meer op aan rente? Maar dat weet u natuurlijk al. We zijn benieuwd naar uw uitkomst.
Voor de uitgebreide reactie, zie dit artikel
VerwijderenLaatst dacht ik: misschien is het gunstig om de laatste 10 jaar van de looptijd van de spaarhypotheek een zo hoog mogelijke rente te hebben. Zou jij je licht daar eens over willen laten schijnen? Misschien is het dan wel gunstiger om te kiezen voor één rentevaste periode van 10 jaar ipv twee periodes van 5 jaar (omdat de rente meestal hoger is bij een langere rentevaste periode). En als dat zo is, geldt dat dan ook nog met de steeds verder ingeperkte hypotheekrenteaftrek (-0,5% per jaar)? Alvast dank voor je inzichten!
BeantwoordenVerwijderen